Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 056 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 429,23 € | 5 429,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 452 € / mois | 15 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 480 € | 1 140 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 400 € | 1 082 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 056 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 056 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 994,53 € | 39 156,23 € | 1 030 005,47 € |
| Année 2 | 26 986,23 € | 38 164,53 € | 1 003 019,24 € |
| Année 3 | 28 015,81 € | 37 134,95 € | 975 003,43 € |
| Année 4 | 29 084,64 € | 36 066,12 € | 945 918,79 € |
| Année 5 | 30 194,26 € | 34 956,50 € | 915 724,53 € |
| Année 6 | 31 346,21 € | 33 804,55 € | 884 378,32 € |
| Année 7 | 32 542,12 € | 32 608,64 € | 851 836,20 € |
| Année 8 | 33 783,62 € | 31 367,14 € | 818 052,58 € |
| Année 9 | 35 072,51 € | 30 078,25 € | 782 980,07 € |
| Année 10 | 36 410,58 € | 28 740,18 € | 746 569,49 € |
| Année 11 | 37 799,70 € | 27 351,06 € | 708 769,79 € |
| Année 12 | 39 241,81 € | 25 908,95 € | 669 527,98 € |
| Année 13 | 40 738,92 € | 24 411,84 € | 628 789,06 € |
| Année 14 | 42 293,16 € | 22 857,60 € | 586 495,90 € |
| Année 15 | 43 906,70 € | 21 244,06 € | 542 589,20 € |
| Année 16 | 45 581,81 € | 19 568,95 € | 497 007,39 € |
| Année 17 | 47 320,81 € | 17 829,95 € | 449 686,58 € |
| Année 18 | 49 126,16 € | 16 024,60 € | 400 560,42 € |
| Année 19 | 51 000,39 € | 14 150,37 € | 349 560,03 € |
| Année 20 | 52 946,11 € | 12 204,65 € | 296 613,92 € |
| Année 21 | 54 966,06 € | 10 184,70 € | 241 647,86 € |
| Année 22 | 57 063,12 € | 8 087,64 € | 184 584,74 € |
| Année 23 | 59 240,14 € | 5 910,62 € | 125 344,60 € |
| Année 24 | 61 500,20 € | 3 650,56 € | 63 844,40 € |
| Année 25 | 63 844,40 € | 1 304,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 056 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 400 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.