Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 006 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 172,16 € | 5 172,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 673 € / mois | 14 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 480 € | 1 086 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 150 € | 1 031 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 006 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 763,68 € | 37 302,24 € | 981 236,32 € |
| Année 2 | 25 708,44 € | 36 357,48 € | 955 527,88 € |
| Année 3 | 26 689,25 € | 35 376,67 € | 928 838,63 € |
| Année 4 | 27 707,47 € | 34 358,45 € | 901 131,16 € |
| Année 5 | 28 764,56 € | 33 301,36 € | 872 366,60 € |
| Année 6 | 29 861,96 € | 32 203,96 € | 842 504,64 € |
| Année 7 | 31 001,21 € | 31 064,71 € | 811 503,43 € |
| Année 8 | 32 183,95 € | 29 881,97 € | 779 319,48 € |
| Année 9 | 33 411,83 € | 28 654,09 € | 745 907,65 € |
| Année 10 | 34 686,54 € | 27 379,38 € | 711 221,11 € |
| Année 11 | 36 009,87 € | 26 056,05 € | 675 211,24 € |
| Année 12 | 37 383,67 € | 24 682,25 € | 637 827,57 € |
| Année 13 | 38 809,91 € | 23 256,01 € | 599 017,66 € |
| Année 14 | 40 290,56 € | 21 775,36 € | 558 727,10 € |
| Année 15 | 41 827,70 € | 20 238,22 € | 516 899,40 € |
| Année 16 | 43 423,48 € | 18 642,44 € | 473 475,92 € |
| Année 17 | 45 080,16 € | 16 985,76 € | 428 395,76 € |
| Année 18 | 46 800,02 € | 15 265,90 € | 381 595,74 € |
| Année 19 | 48 585,50 € | 13 480,42 € | 333 010,24 € |
| Année 20 | 50 439,09 € | 11 626,83 € | 282 571,15 € |
| Année 21 | 52 363,41 € | 9 702,51 € | 230 207,74 € |
| Année 22 | 54 361,15 € | 7 704,77 € | 175 846,59 € |
| Année 23 | 56 435,10 € | 5 630,82 € | 119 411,49 € |
| Année 24 | 58 588,17 € | 3 477,75 € | 60 823,32 € |
| Année 25 | 60 823,32 € | 1 242,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 006 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.