Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 906 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 658,03 € | 4 658,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 115 € / mois | 13 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 480 € | 978 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 650 € | 928 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 906 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 906 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 302,10 € | 33 594,26 € | 883 697,90 € |
| Année 2 | 23 152,93 € | 32 743,43 € | 860 544,97 € |
| Année 3 | 24 036,25 € | 31 860,11 € | 836 508,72 € |
| Année 4 | 24 953,26 € | 30 943,10 € | 811 555,46 € |
| Année 5 | 25 905,26 € | 29 991,10 € | 785 650,20 € |
| Année 6 | 26 893,59 € | 29 002,77 € | 758 756,61 € |
| Année 7 | 27 919,61 € | 27 976,75 € | 730 837,00 € |
| Année 8 | 28 984,77 € | 26 911,59 € | 701 852,23 € |
| Année 9 | 30 090,59 € | 25 805,77 € | 671 761,64 € |
| Année 10 | 31 238,59 € | 24 657,77 € | 640 523,05 € |
| Année 11 | 32 430,38 € | 23 465,98 € | 608 092,67 € |
| Année 12 | 33 667,62 € | 22 228,74 € | 574 425,05 € |
| Année 13 | 34 952,11 € | 20 944,25 € | 539 472,94 € |
| Année 14 | 36 285,57 € | 19 610,79 € | 503 187,37 € |
| Année 15 | 37 669,90 € | 18 226,46 € | 465 517,47 € |
| Année 16 | 39 107,06 € | 16 789,30 € | 426 410,41 € |
| Année 17 | 40 599,03 € | 15 297,33 € | 385 811,38 € |
| Année 18 | 42 147,97 € | 13 748,39 € | 343 663,41 € |
| Année 19 | 43 755,94 € | 12 140,42 € | 299 907,47 € |
| Année 20 | 45 425,29 € | 10 471,07 € | 254 482,18 € |
| Année 21 | 47 158,33 € | 8 738,03 € | 207 323,85 € |
| Année 22 | 48 957,49 € | 6 938,87 € | 158 366,36 € |
| Année 23 | 50 825,29 € | 5 071,07 € | 107 541,07 € |
| Année 24 | 52 764,32 € | 3 132,04 € | 54 776,75 € |
| Année 25 | 54 776,75 € | 1 119,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 906 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 309 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.