Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 106 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 408,53 € | 5 408,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 389 € / mois | 15 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 480 € | 1 194 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 650 € | 1 133 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 106 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 809,71 € | 46 092,65 € | 1 087 190,29 € |
| Année 2 | 19 615,10 € | 45 287,26 € | 1 067 575,19 € |
| Année 3 | 20 454,98 € | 44 447,38 € | 1 047 120,21 € |
| Année 4 | 21 330,84 € | 43 571,52 € | 1 025 789,37 € |
| Année 5 | 22 244,19 € | 42 658,17 € | 1 003 545,18 € |
| Année 6 | 23 196,62 € | 41 705,74 € | 980 348,56 € |
| Année 7 | 24 189,86 € | 40 712,50 € | 956 158,70 € |
| Année 8 | 25 225,59 € | 39 676,77 € | 930 933,11 € |
| Année 9 | 26 305,71 € | 38 596,65 € | 904 627,40 € |
| Année 10 | 27 432,06 € | 37 470,30 € | 877 195,34 € |
| Année 11 | 28 606,65 € | 36 295,71 € | 848 588,69 € |
| Année 12 | 29 831,54 € | 35 070,82 € | 818 757,15 € |
| Année 13 | 31 108,87 € | 33 793,49 € | 787 648,28 € |
| Année 14 | 32 440,90 € | 32 461,46 € | 755 207,38 € |
| Année 15 | 33 829,95 € | 31 072,41 € | 721 377,43 € |
| Année 16 | 35 278,48 € | 29 623,88 € | 686 098,95 € |
| Année 17 | 36 789,04 € | 28 113,32 € | 649 309,91 € |
| Année 18 | 38 364,28 € | 26 538,08 € | 610 945,63 € |
| Année 19 | 40 006,96 € | 24 895,40 € | 570 938,67 € |
| Année 20 | 41 719,96 € | 23 182,40 € | 529 218,71 € |
| Année 21 | 43 506,32 € | 21 396,04 € | 485 712,39 € |
| Année 22 | 45 369,19 € | 19 533,17 € | 440 343,20 € |
| Année 23 | 47 311,81 € | 17 590,55 € | 393 031,39 € |
| Année 24 | 49 337,60 € | 15 564,76 € | 343 693,79 € |
| Année 25 | 51 450,15 € | 13 452,21 € | 292 243,64 € |
| Année 26 | 53 653,15 € | 11 249,21 € | 238 590,49 € |
| Année 27 | 55 950,45 € | 8 951,91 € | 182 640,04 € |
| Année 28 | 58 346,13 € | 6 556,23 € | 124 293,91 € |
| Année 29 | 60 844,42 € | 4 057,94 € | 63 449,49 € |
| Année 30 | 63 449,49 € | 1 452,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 106 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 272 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.