Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 256 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 142,06 € | 6 142,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 612 € / mois | 17 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 480 € | 1 356 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 400 € | 1 287 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 256 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 256 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 360,79 € | 52 343,93 € | 1 234 639,21 € |
| Année 2 | 22 275,42 € | 51 429,30 € | 1 212 363,79 € |
| Année 3 | 23 229,21 € | 50 475,51 € | 1 189 134,58 € |
| Année 4 | 24 223,84 € | 49 480,88 € | 1 164 910,74 € |
| Année 5 | 25 261,06 € | 48 443,66 € | 1 139 649,68 € |
| Année 6 | 26 342,68 € | 47 362,04 € | 1 113 307,00 € |
| Année 7 | 27 470,65 € | 46 234,07 € | 1 085 836,35 € |
| Année 8 | 28 646,88 € | 45 057,84 € | 1 057 189,47 € |
| Année 9 | 29 873,47 € | 43 831,25 € | 1 027 316,00 € |
| Année 10 | 31 152,60 € | 42 552,12 € | 996 163,40 € |
| Année 11 | 32 486,49 € | 41 218,23 € | 963 676,91 € |
| Année 12 | 33 877,48 € | 39 827,24 € | 929 799,43 € |
| Année 13 | 35 328,06 € | 38 376,66 € | 894 471,37 € |
| Année 14 | 36 840,75 € | 36 863,97 € | 857 630,62 € |
| Année 15 | 38 418,17 € | 35 286,55 € | 819 212,45 € |
| Année 16 | 40 063,19 € | 33 641,53 € | 779 149,26 € |
| Année 17 | 41 778,59 € | 31 926,13 € | 737 370,67 € |
| Année 18 | 43 567,50 € | 30 137,22 € | 693 803,17 € |
| Année 19 | 45 432,96 € | 28 271,76 € | 648 370,21 € |
| Année 20 | 47 378,30 € | 26 326,42 € | 600 991,91 € |
| Année 21 | 49 406,94 € | 24 297,78 € | 551 584,97 € |
| Année 22 | 51 522,43 € | 22 182,29 € | 500 062,54 € |
| Année 23 | 53 728,55 € | 19 976,17 € | 446 333,99 € |
| Année 24 | 56 029,09 € | 17 675,63 € | 390 304,90 € |
| Année 25 | 58 428,14 € | 15 276,58 € | 331 876,76 € |
| Année 26 | 60 929,92 € | 12 774,80 € | 270 946,84 € |
| Année 27 | 63 538,82 € | 10 165,90 € | 207 408,02 € |
| Année 28 | 66 259,42 € | 7 445,30 € | 141 148,60 € |
| Année 29 | 69 096,52 € | 4 608,20 € | 72 052,08 € |
| Année 30 | 72 052,08 € | 1 649,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 256 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 549 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.