Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 356 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 631,07 € | 6 631,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 094 € / mois | 18 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 480 € | 1 464 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 900 € | 1 389 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 356 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 356 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 061,41 € | 56 511,43 € | 1 332 938,59 € |
| Année 2 | 24 048,87 € | 55 523,97 € | 1 308 889,72 € |
| Année 3 | 25 078,59 € | 54 494,25 € | 1 283 811,13 € |
| Année 4 | 26 152,40 € | 53 420,44 € | 1 257 658,73 € |
| Année 5 | 27 272,19 € | 52 300,65 € | 1 230 386,54 € |
| Année 6 | 28 439,93 € | 51 132,91 € | 1 201 946,61 € |
| Année 7 | 29 657,67 € | 49 915,17 € | 1 172 288,94 € |
| Année 8 | 30 927,57 € | 48 645,27 € | 1 141 361,37 € |
| Année 9 | 32 251,80 € | 47 321,04 € | 1 109 109,57 € |
| Année 10 | 33 632,77 € | 45 940,07 € | 1 075 476,80 € |
| Année 11 | 35 072,85 € | 44 499,99 € | 1 040 403,95 € |
| Année 12 | 36 574,61 € | 42 998,23 € | 1 003 829,34 € |
| Année 13 | 38 140,66 € | 41 432,18 € | 965 688,68 € |
| Année 14 | 39 773,77 € | 39 799,07 € | 925 914,91 € |
| Année 15 | 41 476,80 € | 38 096,04 € | 884 438,11 € |
| Année 16 | 43 252,75 € | 36 320,09 € | 841 185,36 € |
| Année 17 | 45 104,75 € | 34 468,09 € | 796 080,61 € |
| Année 18 | 47 036,04 € | 32 536,80 € | 749 044,57 € |
| Année 19 | 49 050,02 € | 30 522,82 € | 699 994,55 € |
| Année 20 | 51 150,24 € | 28 422,60 € | 648 844,31 € |
| Année 21 | 53 340,42 € | 26 232,42 € | 595 503,89 € |
| Année 22 | 55 624,34 € | 23 948,50 € | 539 879,55 € |
| Année 23 | 58 006,07 € | 21 566,77 € | 481 873,48 € |
| Année 24 | 60 489,75 € | 19 083,09 € | 421 383,73 € |
| Année 25 | 63 079,80 € | 16 493,04 € | 358 303,93 € |
| Année 26 | 65 780,76 € | 13 792,08 € | 292 523,17 € |
| Année 27 | 68 597,37 € | 10 975,47 € | 223 925,80 € |
| Année 28 | 71 534,56 € | 8 038,28 € | 152 391,24 € |
| Année 29 | 74 597,53 € | 4 975,31 € | 77 793,71 € |
| Année 30 | 77 793,71 € | 1 781,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 356 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 946 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.