Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 456 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 120,09 € | 7 120,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 576 € / mois | 20 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 480 € | 1 572 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 400 € | 1 492 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 456 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 456 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 762,14 € | 60 678,94 € | 1 431 237,86 € |
| Année 2 | 25 822,42 € | 59 618,66 € | 1 405 415,44 € |
| Année 3 | 26 928,08 € | 58 513,00 € | 1 378 487,36 € |
| Année 4 | 28 081,09 € | 57 359,99 € | 1 350 406,27 € |
| Année 5 | 29 283,46 € | 56 157,62 € | 1 321 122,81 € |
| Année 6 | 30 537,30 € | 54 903,78 € | 1 290 585,51 € |
| Année 7 | 31 844,86 € | 53 596,22 € | 1 258 740,65 € |
| Année 8 | 33 208,40 € | 52 232,68 € | 1 225 532,25 € |
| Année 9 | 34 630,31 € | 50 810,77 € | 1 190 901,94 € |
| Année 10 | 36 113,10 € | 49 327,98 € | 1 154 788,84 € |
| Année 11 | 37 659,40 € | 47 781,68 € | 1 117 129,44 € |
| Année 12 | 39 271,91 € | 46 169,17 € | 1 077 857,53 € |
| Année 13 | 40 953,46 € | 44 487,62 € | 1 036 904,07 € |
| Année 14 | 42 707,00 € | 42 734,08 € | 994 197,07 € |
| Année 15 | 44 535,61 € | 40 905,47 € | 949 661,46 € |
| Année 16 | 46 442,57 € | 38 998,51 € | 903 218,89 € |
| Année 17 | 48 431,13 € | 37 009,95 € | 854 787,76 € |
| Année 18 | 50 504,84 € | 34 936,24 € | 804 282,92 € |
| Année 19 | 52 667,37 € | 32 773,71 € | 751 615,55 € |
| Année 20 | 54 922,49 € | 30 518,59 € | 696 693,06 € |
| Année 21 | 57 274,15 € | 28 166,93 € | 639 418,91 € |
| Année 22 | 59 726,51 € | 25 714,57 € | 579 692,40 € |
| Année 23 | 62 283,90 € | 23 157,18 € | 517 408,50 € |
| Année 24 | 64 950,75 € | 20 490,33 € | 452 457,75 € |
| Année 25 | 67 731,83 € | 17 709,25 € | 384 725,92 € |
| Année 26 | 70 631,96 € | 14 809,12 € | 314 093,96 € |
| Année 27 | 73 656,28 € | 11 784,80 € | 240 437,68 € |
| Année 28 | 76 810,09 € | 8 630,99 € | 163 627,59 € |
| Année 29 | 80 098,97 € | 5 342,11 € | 83 528,62 € |
| Année 30 | 83 528,62 € | 1 912,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 456 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 472 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 343 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.