Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 456 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 579,51 € | 8 579,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 999 € / mois | 24 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 480 € | 1 572 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 400 € | 1 492 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 456 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 456 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 214,65 € | 52 739,47 € | 1 405 785,35 € |
| Année 2 | 52 094,03 € | 50 860,09 € | 1 353 691,32 € |
| Année 3 | 54 043,78 € | 48 910,34 € | 1 299 647,54 € |
| Année 4 | 56 066,46 € | 46 887,66 € | 1 243 581,08 € |
| Année 5 | 58 164,88 € | 44 789,24 € | 1 185 416,20 € |
| Année 6 | 60 341,81 € | 42 612,31 € | 1 125 074,39 € |
| Année 7 | 62 600,24 € | 40 353,88 € | 1 062 474,15 € |
| Année 8 | 64 943,17 € | 38 010,95 € | 997 530,98 € |
| Année 9 | 67 373,80 € | 35 580,32 € | 930 157,18 € |
| Année 10 | 69 895,43 € | 33 058,69 € | 860 261,75 € |
| Année 11 | 72 511,39 € | 30 442,73 € | 787 750,36 € |
| Année 12 | 75 225,26 € | 27 728,86 € | 712 525,10 € |
| Année 13 | 78 040,74 € | 24 913,38 € | 634 484,36 € |
| Année 14 | 80 961,59 € | 21 992,53 € | 553 522,77 € |
| Année 15 | 83 991,74 € | 18 962,38 € | 469 531,03 € |
| Année 16 | 87 135,31 € | 15 818,81 € | 382 395,72 € |
| Année 17 | 90 396,52 € | 12 557,60 € | 291 999,20 € |
| Année 18 | 93 779,83 € | 9 174,29 € | 198 219,37 € |
| Année 19 | 97 289,69 € | 5 664,43 € | 100 929,68 € |
| Année 20 | 100 929,68 € | 2 023,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 456 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 145 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 400 € (2,5%).