Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 506 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 874,13 € | 8 874,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 891 € / mois | 25 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 480 € | 1 626 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 650 € | 1 543 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 506 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 506 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 938,97 € | 54 550,59 € | 1 454 061,03 € |
| Année 2 | 53 882,91 € | 52 606,65 € | 1 400 178,12 € |
| Année 3 | 55 899,60 € | 50 589,96 € | 1 344 278,52 € |
| Année 4 | 57 991,75 € | 48 497,81 € | 1 286 286,77 € |
| Année 5 | 60 162,21 € | 46 327,35 € | 1 226 124,56 € |
| Année 6 | 62 413,92 € | 44 075,64 € | 1 163 710,64 € |
| Année 7 | 64 749,90 € | 41 739,66 € | 1 098 960,74 € |
| Année 8 | 67 173,27 € | 39 316,29 € | 1 031 787,47 € |
| Année 9 | 69 687,36 € | 36 802,20 € | 962 100,11 € |
| Année 10 | 72 295,58 € | 34 193,98 € | 889 804,53 € |
| Année 11 | 75 001,40 € | 31 488,16 € | 814 803,13 € |
| Année 12 | 77 808,46 € | 28 681,10 € | 736 994,67 € |
| Année 13 | 80 720,62 € | 25 768,94 € | 656 274,05 € |
| Année 14 | 83 741,74 € | 22 747,82 € | 572 532,31 € |
| Année 15 | 86 875,95 € | 19 613,61 € | 485 656,36 € |
| Année 16 | 90 127,46 € | 16 362,10 € | 395 528,90 € |
| Année 17 | 93 500,69 € | 12 988,87 € | 302 028,21 € |
| Année 18 | 97 000,13 € | 9 489,43 € | 205 028,08 € |
| Année 19 | 100 630,57 € | 5 858,99 € | 104 397,51 € |
| Année 20 | 104 397,51 € | 2 092,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 506 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 355 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.