Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 506 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 825,39 € | 10 825,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 804 € / mois | 30 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 480 € | 1 626 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 650 € | 1 543 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 506 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 506 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 249,23 € | 52 655,45 € | 1 428 750,77 € |
| Année 2 | 80 060,58 € | 49 844,10 € | 1 348 690,19 € |
| Année 3 | 82 974,25 € | 46 930,43 € | 1 265 715,94 € |
| Année 4 | 85 993,99 € | 43 910,69 € | 1 179 721,95 € |
| Année 5 | 89 123,56 € | 40 781,12 € | 1 090 598,39 € |
| Année 6 | 92 367,06 € | 37 537,62 € | 998 231,33 € |
| Année 7 | 95 728,61 € | 34 176,07 € | 902 502,72 € |
| Année 8 | 99 212,49 € | 30 692,19 € | 803 290,23 € |
| Année 9 | 102 823,13 € | 27 081,55 € | 700 467,10 € |
| Année 10 | 106 565,20 € | 23 339,48 € | 593 901,90 € |
| Année 11 | 110 443,48 € | 19 461,20 € | 483 458,42 € |
| Année 12 | 114 462,90 € | 15 441,78 € | 368 995,52 € |
| Année 13 | 118 628,57 € | 11 276,11 € | 250 366,95 € |
| Année 14 | 122 945,86 € | 6 958,82 € | 127 421,09 € |
| Année 15 | 127 421,09 € | 2 484,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 506 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 072 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.