Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 556 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 184,80 € | 11 184,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 893 € / mois | 31 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 480 € | 1 680 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 900 € | 1 594 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 556 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 556 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 813,98 € | 54 403,62 € | 1 476 186,02 € |
| Année 2 | 82 718,66 € | 51 498,94 € | 1 393 467,36 € |
| Année 3 | 85 729,07 € | 48 488,53 € | 1 307 738,29 € |
| Année 4 | 88 849,02 € | 45 368,58 € | 1 218 889,27 € |
| Année 5 | 92 082,55 € | 42 135,05 € | 1 126 806,72 € |
| Année 6 | 95 433,71 € | 38 783,89 € | 1 031 373,01 € |
| Année 7 | 98 906,87 € | 35 310,73 € | 932 466,14 € |
| Année 8 | 102 506,41 € | 31 711,19 € | 829 959,73 € |
| Année 9 | 106 236,96 € | 27 980,64 € | 723 722,77 € |
| Année 10 | 110 103,26 € | 24 114,34 € | 613 619,51 € |
| Année 11 | 114 110,31 € | 20 107,29 € | 499 509,20 € |
| Année 12 | 118 263,15 € | 15 954,45 € | 381 246,05 € |
| Année 13 | 122 567,13 € | 11 650,47 € | 258 678,92 € |
| Année 14 | 127 027,75 € | 7 189,85 € | 131 651,17 € |
| Année 15 | 131 651,17 € | 2 566,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 556 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 957 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 672 € pour cette enveloppe de financement.