Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 606 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 544,21 € | 11 544,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 982 € / mois | 32 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 480 € | 1 734 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 150 € | 1 646 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 606 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 606 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 378,69 € | 56 151,83 € | 1 523 621,31 € |
| Année 2 | 85 376,72 € | 53 153,80 € | 1 438 244,59 € |
| Année 3 | 88 483,87 € | 50 046,65 € | 1 349 760,72 € |
| Année 4 | 91 704,06 € | 46 826,46 € | 1 258 056,66 € |
| Année 5 | 95 041,50 € | 43 489,02 € | 1 163 015,16 € |
| Année 6 | 98 500,37 € | 40 030,15 € | 1 064 514,79 € |
| Année 7 | 102 085,11 € | 36 445,41 € | 962 429,68 € |
| Année 8 | 105 800,35 € | 32 730,17 € | 856 629,33 € |
| Année 9 | 109 650,76 € | 28 879,76 € | 746 978,57 € |
| Année 10 | 113 641,32 € | 24 889,20 € | 633 337,25 € |
| Année 11 | 117 777,10 € | 20 753,42 € | 515 560,15 € |
| Année 12 | 122 063,36 € | 16 467,16 € | 393 496,79 € |
| Année 13 | 126 505,69 € | 12 024,83 € | 266 991,10 € |
| Année 14 | 131 109,65 € | 7 420,87 € | 135 881,45 € |
| Année 15 | 135 881,45 € | 2 649,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 606 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 983 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 272 € pour cette enveloppe de financement.