Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 706 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 263,03 € | 12 263,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 161 € / mois | 35 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 480 € | 1 842 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 650 € | 1 748 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 706 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 706 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 508,17 € | 59 648,19 € | 1 618 491,83 € |
| Année 2 | 90 692,87 € | 56 463,49 € | 1 527 798,96 € |
| Année 3 | 93 993,48 € | 53 162,88 € | 1 433 805,48 € |
| Année 4 | 97 414,20 € | 49 742,16 € | 1 336 391,28 € |
| Année 5 | 100 959,43 € | 46 196,93 € | 1 235 431,85 € |
| Année 6 | 104 633,68 € | 42 522,68 € | 1 130 798,17 € |
| Année 7 | 108 441,64 € | 38 714,72 € | 1 022 356,53 € |
| Année 8 | 112 388,19 € | 34 768,17 € | 909 968,34 € |
| Année 9 | 116 478,36 € | 30 678,00 € | 793 489,98 € |
| Année 10 | 120 717,41 € | 26 438,95 € | 672 772,57 € |
| Année 11 | 125 110,71 € | 22 045,65 € | 547 661,86 € |
| Année 12 | 129 663,90 € | 17 492,46 € | 417 997,96 € |
| Année 13 | 134 382,80 € | 12 773,56 € | 283 615,16 € |
| Année 14 | 139 273,43 € | 7 882,93 € | 144 341,73 € |
| Année 15 | 144 341,73 € | 2 814,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 706 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 650 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.