Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 706 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 771,08 € | 8 771,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 579 € / mois | 25 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 480 € | 1 842 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 650 € | 1 748 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 706 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 706 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 994,86 € | 63 258,10 € | 1 664 005,14 € |
| Année 2 | 43 597,02 € | 61 655,94 € | 1 620 408,12 € |
| Année 3 | 45 260,30 € | 59 992,66 € | 1 575 147,82 € |
| Année 4 | 46 987,05 € | 58 265,91 € | 1 528 160,77 € |
| Année 5 | 48 779,66 € | 56 473,30 € | 1 479 381,11 € |
| Année 6 | 50 640,68 € | 54 612,28 € | 1 428 740,43 € |
| Année 7 | 52 572,67 € | 52 680,29 € | 1 376 167,76 € |
| Année 8 | 54 578,40 € | 50 674,56 € | 1 321 589,36 € |
| Année 9 | 56 660,64 € | 48 592,32 € | 1 264 928,72 € |
| Année 10 | 58 822,31 € | 46 430,65 € | 1 206 106,41 € |
| Année 11 | 61 066,46 € | 44 186,50 € | 1 145 039,95 € |
| Année 12 | 63 396,24 € | 41 856,72 € | 1 081 643,71 € |
| Année 13 | 65 814,86 € | 39 438,10 € | 1 015 828,85 € |
| Année 14 | 68 325,77 € | 36 927,19 € | 947 503,08 € |
| Année 15 | 70 932,50 € | 34 320,46 € | 876 570,58 € |
| Année 16 | 73 638,67 € | 31 614,29 € | 802 931,91 € |
| Année 17 | 76 448,10 € | 28 804,86 € | 726 483,81 € |
| Année 18 | 79 364,67 € | 25 888,29 € | 647 119,14 € |
| Année 19 | 82 392,52 € | 22 860,44 € | 564 726,62 € |
| Année 20 | 85 535,92 € | 19 717,04 € | 479 190,70 € |
| Année 21 | 88 799,23 € | 16 453,73 € | 390 391,47 € |
| Année 22 | 92 187,02 € | 13 065,94 € | 298 204,45 € |
| Année 23 | 95 704,08 € | 9 548,88 € | 202 500,37 € |
| Année 24 | 99 355,32 € | 5 897,64 € | 103 145,05 € |
| Année 25 | 103 145,05 € | 2 107,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 706 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.