Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 706 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 342,63 € | 8 342,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 281 € / mois | 23 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 480 € | 1 842 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 650 € | 1 748 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 706 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 706 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 013,85 € | 71 097,71 € | 1 676 986,15 € |
| Année 2 | 30 256,16 € | 69 855,40 € | 1 646 729,99 € |
| Année 3 | 31 551,68 € | 68 559,88 € | 1 615 178,31 € |
| Année 4 | 32 902,65 € | 67 208,91 € | 1 582 275,66 € |
| Année 5 | 34 311,48 € | 65 800,08 € | 1 547 964,18 € |
| Année 6 | 35 780,64 € | 64 330,92 € | 1 512 183,54 € |
| Année 7 | 37 312,67 € | 62 798,89 € | 1 474 870,87 € |
| Année 8 | 38 910,32 € | 61 201,24 € | 1 435 960,55 € |
| Année 9 | 40 576,41 € | 59 535,15 € | 1 395 384,14 € |
| Année 10 | 42 313,81 € | 57 797,75 € | 1 353 070,33 € |
| Année 11 | 44 125,59 € | 55 985,97 € | 1 308 944,74 € |
| Année 12 | 46 014,98 € | 54 096,58 € | 1 262 929,76 € |
| Année 13 | 47 985,24 € | 52 126,32 € | 1 214 944,52 € |
| Année 14 | 50 039,88 € | 50 071,68 € | 1 164 904,64 € |
| Année 15 | 52 182,46 € | 47 929,10 € | 1 112 722,18 € |
| Année 16 | 54 416,81 € | 45 694,75 € | 1 058 305,37 € |
| Année 17 | 56 746,85 € | 43 364,71 € | 1 001 558,52 € |
| Année 18 | 59 176,64 € | 40 934,92 € | 942 381,88 € |
| Année 19 | 61 710,45 € | 38 401,11 € | 880 671,43 € |
| Année 20 | 64 352,78 € | 35 758,78 € | 816 318,65 € |
| Année 21 | 67 108,22 € | 33 003,34 € | 749 210,43 € |
| Année 22 | 69 981,66 € | 30 129,90 € | 679 228,77 € |
| Année 23 | 72 978,15 € | 27 133,41 € | 606 250,62 € |
| Année 24 | 76 102,92 € | 24 008,64 € | 530 147,70 € |
| Année 25 | 79 361,49 € | 20 750,07 € | 450 786,21 € |
| Année 26 | 82 759,61 € | 17 351,95 € | 368 026,60 € |
| Année 27 | 86 303,21 € | 13 808,35 € | 281 723,39 € |
| Année 28 | 89 998,52 € | 10 113,04 € | 191 724,87 € |
| Année 29 | 93 852,09 € | 6 259,47 € | 97 872,78 € |
| Année 30 | 97 872,78 € | 2 240,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 706 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.