Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 806 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 831,65 € | 8 831,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 763 € / mois | 25 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 480 € | 1 950 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 150 € | 1 851 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 806 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 806 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 714,59 € | 75 265,21 € | 1 775 285,41 € |
| Année 2 | 32 029,71 € | 73 950,09 € | 1 743 255,70 € |
| Année 3 | 33 401,16 € | 72 578,64 € | 1 709 854,54 € |
| Année 4 | 34 831,32 € | 71 148,48 € | 1 675 023,22 € |
| Année 5 | 36 322,74 € | 69 657,06 € | 1 638 700,48 € |
| Année 6 | 37 878,02 € | 68 101,78 € | 1 600 822,46 € |
| Année 7 | 39 499,85 € | 66 479,95 € | 1 561 322,61 € |
| Année 8 | 41 191,18 € | 64 788,62 € | 1 520 131,43 € |
| Année 9 | 42 954,91 € | 63 024,89 € | 1 477 176,52 € |
| Année 10 | 44 794,14 € | 61 185,66 € | 1 432 382,38 € |
| Année 11 | 46 712,15 € | 59 267,65 € | 1 385 670,23 € |
| Année 12 | 48 712,26 € | 57 267,54 € | 1 336 957,97 € |
| Année 13 | 50 798,03 € | 55 181,77 € | 1 286 159,94 € |
| Année 14 | 52 973,10 € | 53 006,70 € | 1 233 186,84 € |
| Année 15 | 55 241,30 € | 50 738,50 € | 1 177 945,54 € |
| Année 16 | 57 606,62 € | 48 373,18 € | 1 120 338,92 € |
| Année 17 | 60 073,21 € | 45 906,59 € | 1 060 265,71 € |
| Année 18 | 62 645,43 € | 43 334,37 € | 997 620,28 € |
| Année 19 | 65 327,78 € | 40 652,02 € | 932 292,50 € |
| Année 20 | 68 125,00 € | 37 854,80 € | 864 167,50 € |
| Année 21 | 71 041,96 € | 34 937,84 € | 793 125,54 € |
| Année 22 | 74 083,85 € | 31 895,95 € | 719 041,69 € |
| Année 23 | 77 255,96 € | 28 723,84 € | 641 785,73 € |
| Année 24 | 80 563,92 € | 25 415,88 € | 561 221,81 € |
| Année 25 | 84 013,49 € | 21 966,31 € | 477 208,32 € |
| Année 26 | 87 610,80 € | 18 369,00 € | 389 597,52 € |
| Année 27 | 91 362,12 € | 14 617,68 € | 298 235,40 € |
| Année 28 | 95 274,06 € | 10 705,74 € | 202 961,34 € |
| Année 29 | 99 353,51 € | 6 626,29 € | 103 607,83 € |
| Année 30 | 103 607,83 € | 2 372,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 806 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 233 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.