Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 906 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 320,67 € | 9 320,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 244 € / mois | 26 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 480 € | 2 058 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 650 € | 1 953 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 906 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 906 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 415,30 € | 79 432,74 € | 1 873 584,70 € |
| Année 2 | 33 803,28 € | 78 044,76 € | 1 839 781,42 € |
| Année 3 | 35 250,67 € | 76 597,37 € | 1 804 530,75 € |
| Année 4 | 36 760,02 € | 75 088,02 € | 1 767 770,73 € |
| Année 5 | 38 334,00 € | 73 514,04 € | 1 729 436,73 € |
| Année 6 | 39 975,39 € | 71 872,65 € | 1 689 461,34 € |
| Année 7 | 41 687,07 € | 70 160,97 € | 1 647 774,27 € |
| Année 8 | 43 472,02 € | 68 376,02 € | 1 604 302,25 € |
| Année 9 | 45 333,41 € | 66 514,63 € | 1 558 968,84 € |
| Année 10 | 47 274,48 € | 64 573,56 € | 1 511 694,36 € |
| Année 11 | 49 298,69 € | 62 549,35 € | 1 462 395,67 € |
| Année 12 | 51 409,56 € | 60 438,48 € | 1 410 986,11 € |
| Année 13 | 53 610,82 € | 58 237,22 € | 1 357 375,29 € |
| Année 14 | 55 906,33 € | 55 941,71 € | 1 301 468,96 € |
| Année 15 | 58 300,13 € | 53 547,91 € | 1 243 168,83 € |
| Année 16 | 60 796,42 € | 51 051,62 € | 1 182 372,41 € |
| Année 17 | 63 399,61 € | 48 448,43 € | 1 118 972,80 € |
| Année 18 | 66 114,24 € | 45 733,80 € | 1 052 858,56 € |
| Année 19 | 68 945,13 € | 42 902,91 € | 983 913,43 € |
| Année 20 | 71 897,21 € | 39 950,83 € | 912 016,22 € |
| Année 21 | 74 975,72 € | 36 872,32 € | 837 040,50 € |
| Année 22 | 78 186,02 € | 33 662,02 € | 758 854,48 € |
| Année 23 | 81 533,80 € | 30 314,24 € | 677 320,68 € |
| Année 24 | 85 024,91 € | 26 823,13 € | 592 295,77 € |
| Année 25 | 88 665,50 € | 23 182,54 € | 503 630,27 € |
| Année 26 | 92 461,99 € | 19 386,05 € | 411 168,28 € |
| Année 27 | 96 421,04 € | 15 427,00 € | 314 747,24 € |
| Année 28 | 100 549,58 € | 11 298,46 € | 214 197,66 € |
| Année 29 | 104 854,91 € | 6 993,13 € | 109 342,75 € |
| Année 30 | 109 342,75 € | 2 503,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 906 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 630 €.