Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 856 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 076,16 € | 9 076,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 504 € / mois | 25 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 480 € | 2 004 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 400 € | 1 902 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 856 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 856 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 564,94 € | 77 348,98 € | 1 824 435,06 € |
| Année 2 | 32 916,48 € | 75 997,44 € | 1 791 518,58 € |
| Année 3 | 34 325,91 € | 74 588,01 € | 1 757 192,67 € |
| Année 4 | 35 795,69 € | 73 118,23 € | 1 721 396,98 € |
| Année 5 | 37 328,37 € | 71 585,55 € | 1 684 068,61 € |
| Année 6 | 38 926,71 € | 69 987,21 € | 1 645 141,90 € |
| Année 7 | 40 593,48 € | 68 320,44 € | 1 604 548,42 € |
| Année 8 | 42 331,59 € | 66 582,33 € | 1 562 216,83 € |
| Année 9 | 44 144,13 € | 64 769,79 € | 1 518 072,70 € |
| Année 10 | 46 034,32 € | 62 879,60 € | 1 472 038,38 € |
| Année 11 | 48 005,41 € | 60 908,51 € | 1 424 032,97 € |
| Année 12 | 50 060,90 € | 58 853,02 € | 1 373 972,07 € |
| Année 13 | 52 204,41 € | 56 709,51 € | 1 321 767,66 € |
| Année 14 | 54 439,71 € | 54 474,21 € | 1 267 327,95 € |
| Année 15 | 56 770,70 € | 52 143,22 € | 1 210 557,25 € |
| Année 16 | 59 201,52 € | 49 712,40 € | 1 151 355,73 € |
| Année 17 | 61 736,42 € | 47 177,50 € | 1 089 619,31 € |
| Année 18 | 64 379,83 € | 44 534,09 € | 1 025 239,48 € |
| Année 19 | 67 136,46 € | 41 777,46 € | 958 103,02 € |
| Année 20 | 70 011,09 € | 38 902,83 € | 888 091,93 € |
| Année 21 | 73 008,84 € | 35 905,08 € | 815 083,09 € |
| Année 22 | 76 134,92 € | 32 779,00 € | 738 948,17 € |
| Année 23 | 79 394,89 € | 29 519,03 € | 659 553,28 € |
| Année 24 | 82 794,41 € | 26 119,51 € | 576 758,87 € |
| Année 25 | 86 339,49 € | 22 574,43 € | 490 419,38 € |
| Année 26 | 90 036,38 € | 18 877,54 € | 400 383,00 € |
| Année 27 | 93 891,58 € | 15 022,34 € | 306 491,42 € |
| Année 28 | 97 911,81 € | 11 002,11 € | 208 579,61 € |
| Année 29 | 102 104,20 € | 6 809,72 € | 106 475,41 € |
| Année 30 | 106 475,41 € | 2 437,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 856 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.