Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 756 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 587,14 € | 8 587,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 022 € / mois | 24 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 480 € | 1 896 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 900 € | 1 799 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 756 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 756 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 864,22 € | 73 181,46 € | 1 726 135,78 € |
| Année 2 | 31 142,94 € | 71 902,74 € | 1 694 992,84 € |
| Année 3 | 32 476,44 € | 70 569,24 € | 1 662 516,40 € |
| Année 4 | 33 866,98 € | 69 178,70 € | 1 628 649,42 € |
| Année 5 | 35 317,12 € | 67 728,56 € | 1 593 332,30 € |
| Année 6 | 36 829,33 € | 66 216,35 € | 1 556 502,97 € |
| Année 7 | 38 406,28 € | 64 639,40 € | 1 518 096,69 € |
| Année 8 | 40 050,78 € | 62 994,90 € | 1 478 045,91 € |
| Année 9 | 41 765,66 € | 61 280,02 € | 1 436 280,25 € |
| Année 10 | 43 553,97 € | 59 491,71 € | 1 392 726,28 € |
| Année 11 | 45 418,87 € | 57 626,81 € | 1 347 307,41 € |
| Année 12 | 47 363,61 € | 55 682,07 € | 1 299 943,80 € |
| Année 13 | 49 391,66 € | 53 654,02 € | 1 250 552,14 € |
| Année 14 | 51 506,49 € | 51 539,19 € | 1 199 045,65 € |
| Année 15 | 53 711,88 € | 49 333,80 € | 1 145 333,77 € |
| Année 16 | 56 011,73 € | 47 033,95 € | 1 089 322,04 € |
| Année 17 | 58 410,02 € | 44 635,66 € | 1 030 912,02 € |
| Année 18 | 60 911,03 € | 42 134,65 € | 970 000,99 € |
| Année 19 | 63 519,15 € | 39 526,53 € | 906 481,84 € |
| Année 20 | 66 238,88 € | 36 806,80 € | 840 242,96 € |
| Année 21 | 69 075,09 € | 33 970,59 € | 771 167,87 € |
| Année 22 | 72 032,75 € | 31 012,93 € | 699 135,12 € |
| Année 23 | 75 117,04 € | 27 928,64 € | 624 018,08 € |
| Année 24 | 78 333,42 € | 24 712,26 € | 545 684,66 € |
| Année 25 | 81 687,50 € | 21 358,18 € | 463 997,16 € |
| Année 26 | 85 185,20 € | 17 860,48 € | 378 811,96 € |
| Année 27 | 88 832,66 € | 14 213,02 € | 289 979,30 € |
| Année 28 | 92 636,30 € | 10 409,38 € | 197 343,00 € |
| Année 29 | 96 602,81 € | 6 442,87 € | 100 740,19 € |
| Année 30 | 100 740,19 € | 2 306,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 756 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 900 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 072 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 535 €.