Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 756 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 028,14 € | 9 028,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 358 € / mois | 25 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 480 € | 1 896 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 900 € | 1 799 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 756 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 756 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 225,59 € | 65 112,09 € | 1 712 774,41 € |
| Année 2 | 44 874,71 € | 63 462,97 € | 1 667 899,70 € |
| Année 3 | 46 586,73 € | 61 750,95 € | 1 621 312,97 € |
| Année 4 | 48 364,09 € | 59 973,59 € | 1 572 948,88 € |
| Année 5 | 50 209,23 € | 58 128,45 € | 1 522 739,65 € |
| Année 6 | 52 124,78 € | 56 212,90 € | 1 470 614,87 € |
| Année 7 | 54 113,40 € | 54 224,28 € | 1 416 501,47 € |
| Année 8 | 56 177,90 € | 52 159,78 € | 1 360 323,57 € |
| Année 9 | 58 321,15 € | 50 016,53 € | 1 302 002,42 € |
| Année 10 | 60 546,19 € | 47 791,49 € | 1 241 456,23 € |
| Année 11 | 62 856,11 € | 45 481,57 € | 1 178 600,12 € |
| Année 12 | 65 254,14 € | 43 083,54 € | 1 113 345,98 € |
| Année 13 | 67 743,67 € | 40 594,01 € | 1 045 602,31 € |
| Année 14 | 70 328,18 € | 38 009,50 € | 975 274,13 € |
| Année 15 | 73 011,30 € | 35 326,38 € | 902 262,83 € |
| Année 16 | 75 796,77 € | 32 540,91 € | 826 466,06 € |
| Année 17 | 78 688,51 € | 29 649,17 € | 747 777,55 € |
| Année 18 | 81 690,59 € | 26 647,09 € | 666 086,96 € |
| Année 19 | 84 807,20 € | 23 530,48 € | 581 279,76 € |
| Année 20 | 88 042,69 € | 20 294,99 € | 493 237,07 € |
| Année 21 | 91 401,62 € | 16 936,06 € | 401 835,45 € |
| Année 22 | 94 888,73 € | 13 448,95 € | 306 946,72 € |
| Année 23 | 98 508,85 € | 9 828,83 € | 208 437,87 € |
| Année 24 | 102 267,09 € | 6 070,59 € | 106 170,78 € |
| Année 25 | 106 170,78 € | 2 168,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 756 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 795 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 072 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 900 € (2,5%).