Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 656 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 514,01 € | 8 514,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 800 € / mois | 24 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 480 € | 1 788 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 400 € | 1 697 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 656 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 764,00 € | 61 404,12 € | 1 615 236,00 € |
| Année 2 | 42 319,22 € | 59 848,90 € | 1 572 916,78 € |
| Année 3 | 43 933,76 € | 58 234,36 € | 1 528 983,02 € |
| Année 4 | 45 609,87 € | 56 558,25 € | 1 483 373,15 € |
| Année 5 | 47 349,95 € | 54 818,17 € | 1 436 023,20 € |
| Année 6 | 49 156,42 € | 53 011,70 € | 1 386 866,78 € |
| Année 7 | 51 031,79 € | 51 136,33 € | 1 335 834,99 € |
| Année 8 | 52 978,74 € | 49 189,38 € | 1 282 856,25 € |
| Année 9 | 54 999,92 € | 47 168,20 € | 1 227 856,33 € |
| Année 10 | 57 098,25 € | 45 069,87 € | 1 170 758,08 € |
| Année 11 | 59 276,60 € | 42 891,52 € | 1 111 481,48 € |
| Année 12 | 61 538,06 € | 40 630,06 € | 1 049 943,42 € |
| Année 13 | 63 885,86 € | 38 282,26 € | 986 057,56 € |
| Année 14 | 66 323,21 € | 35 844,91 € | 919 734,35 € |
| Année 15 | 68 853,50 € | 33 314,62 € | 850 880,85 € |
| Année 16 | 71 480,35 € | 30 687,77 € | 779 400,50 € |
| Année 17 | 74 207,42 € | 27 960,70 € | 705 193,08 € |
| Année 18 | 77 038,52 € | 25 129,60 € | 628 154,56 € |
| Année 19 | 79 977,64 € | 22 190,48 € | 548 176,92 € |
| Année 20 | 83 028,91 € | 19 139,21 € | 465 148,01 € |
| Année 21 | 86 196,55 € | 15 971,57 € | 378 951,46 € |
| Année 22 | 89 485,07 € | 12 683,05 € | 289 466,39 € |
| Année 23 | 92 899,04 € | 9 269,08 € | 196 567,35 € |
| Année 24 | 96 443,24 € | 5 724,88 € | 100 124,11 € |
| Année 25 | 100 124,11 € | 2 045,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 656 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 872 € pour cette enveloppe de financement.