Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 656 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 758,01 € | 9 758,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 570 € / mois | 27 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 480 € | 1 788 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 400 € | 1 697 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 656 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 112,22 € | 59 983,90 € | 1 598 887,78 € |
| Année 2 | 59 249,75 € | 57 846,37 € | 1 539 638,03 € |
| Année 3 | 61 467,31 € | 55 628,81 € | 1 478 170,72 € |
| Année 4 | 63 767,84 € | 53 328,28 € | 1 414 402,88 € |
| Année 5 | 66 154,49 € | 50 941,63 € | 1 348 248,39 € |
| Année 6 | 68 630,46 € | 48 465,66 € | 1 279 617,93 € |
| Année 7 | 71 199,10 € | 45 897,02 € | 1 208 418,83 € |
| Année 8 | 73 863,87 € | 43 232,25 € | 1 134 554,96 € |
| Année 9 | 76 628,39 € | 40 467,73 € | 1 057 926,57 € |
| Année 10 | 79 496,35 € | 37 599,77 € | 978 430,22 € |
| Année 11 | 82 471,66 € | 34 624,46 € | 895 958,56 € |
| Année 12 | 85 558,36 € | 31 537,76 € | 810 400,20 € |
| Année 13 | 88 760,56 € | 28 335,56 € | 721 639,64 € |
| Année 14 | 92 082,61 € | 25 013,51 € | 629 557,03 € |
| Année 15 | 95 528,99 € | 21 567,13 € | 534 028,04 € |
| Année 16 | 99 104,35 € | 17 991,77 € | 434 923,69 € |
| Année 17 | 102 813,54 € | 14 282,58 € | 332 110,15 € |
| Année 18 | 106 661,54 € | 10 434,58 € | 225 448,61 € |
| Année 19 | 110 653,57 € | 6 442,55 € | 114 795,04 € |
| Année 20 | 114 795,04 € | 2 301,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 656 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 880 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.