Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 706 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 052,64 € | 10 052,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 463 € / mois | 28 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 480 € | 1 842 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 650 € | 1 748 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 706 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 706 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 836,68 € | 61 795,00 € | 1 647 163,32 € |
| Année 2 | 61 038,75 € | 59 592,93 € | 1 586 124,57 € |
| Année 3 | 63 323,26 € | 57 308,42 € | 1 522 801,31 € |
| Année 4 | 65 693,26 € | 54 938,42 € | 1 457 108,05 € |
| Année 5 | 68 151,99 € | 52 479,69 € | 1 388 956,06 € |
| Année 6 | 70 702,70 € | 49 928,98 € | 1 318 253,36 € |
| Année 7 | 73 348,90 € | 47 282,78 € | 1 244 904,46 € |
| Année 8 | 76 094,12 € | 44 537,56 € | 1 168 810,34 € |
| Année 9 | 78 942,11 € | 41 689,57 € | 1 089 868,23 € |
| Année 10 | 81 896,69 € | 38 734,99 € | 1 007 971,54 € |
| Année 11 | 84 961,86 € | 35 669,82 € | 923 009,68 € |
| Année 12 | 88 141,72 € | 32 489,96 € | 834 867,96 € |
| Année 13 | 91 440,60 € | 29 191,08 € | 743 427,36 € |
| Année 14 | 94 862,98 € | 25 768,70 € | 648 564,38 € |
| Année 15 | 98 413,40 € | 22 218,28 € | 550 150,98 € |
| Année 16 | 102 096,72 € | 18 534,96 € | 448 054,26 € |
| Année 17 | 105 917,93 € | 14 713,75 € | 342 136,33 € |
| Année 18 | 109 882,11 € | 10 749,57 € | 232 254,22 € |
| Année 19 | 113 994,67 € | 6 637,01 € | 118 259,55 € |
| Année 20 | 118 259,55 € | 2 370,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 706 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 472 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 650 € (2,5%).