Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 806 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 641,89 € | 10 641,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 248 € / mois | 30 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 480 € | 1 950 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 150 € | 1 851 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 806 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 806 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 285,46 € | 65 417,22 € | 1 743 714,54 € |
| Année 2 | 64 616,61 € | 63 086,07 € | 1 679 097,93 € |
| Année 3 | 67 035,04 € | 60 667,64 € | 1 612 062,89 € |
| Année 4 | 69 543,97 € | 58 158,71 € | 1 542 518,92 € |
| Année 5 | 72 146,79 € | 55 555,89 € | 1 470 372,13 € |
| Année 6 | 74 847,03 € | 52 855,65 € | 1 395 525,10 € |
| Année 7 | 77 648,32 € | 50 054,36 € | 1 317 876,78 € |
| Année 8 | 80 554,48 € | 47 148,20 € | 1 237 322,30 € |
| Année 9 | 83 569,40 € | 44 133,28 € | 1 153 752,90 € |
| Année 10 | 86 697,15 € | 41 005,53 € | 1 067 055,75 € |
| Année 11 | 89 941,99 € | 37 760,69 € | 977 113,76 € |
| Année 12 | 93 308,25 € | 34 394,43 € | 883 805,51 € |
| Année 13 | 96 800,51 € | 30 902,17 € | 787 005,00 € |
| Année 14 | 100 423,48 € | 27 279,20 € | 686 581,52 € |
| Année 15 | 104 182,03 € | 23 520,65 € | 582 399,49 € |
| Année 16 | 108 081,26 € | 19 621,42 € | 474 318,23 € |
| Année 17 | 112 126,42 € | 15 576,26 € | 362 191,81 € |
| Année 18 | 116 322,98 € | 11 379,70 € | 245 868,83 € |
| Année 19 | 120 676,62 € | 7 026,06 € | 125 192,21 € |
| Année 20 | 125 192,21 € | 2 509,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 806 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 405 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 672 € pour cette enveloppe de financement.