Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 906 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 250,92 € | 11 250,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 094 € / mois | 32 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 480 € | 2 058 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 650 € | 1 953 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 906 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 906 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 594,00 € | 69 417,04 € | 1 840 406,00 € |
| Année 2 | 68 062,57 € | 66 948,47 € | 1 772 343,43 € |
| Année 3 | 70 624,02 € | 64 387,02 € | 1 701 719,41 € |
| Année 4 | 73 281,85 € | 61 729,19 € | 1 628 437,56 € |
| Année 5 | 76 039,75 € | 58 971,29 € | 1 552 397,81 € |
| Année 6 | 78 901,45 € | 56 109,59 € | 1 473 496,36 € |
| Année 7 | 81 870,81 € | 53 140,23 € | 1 391 625,55 € |
| Année 8 | 84 951,91 € | 50 059,13 € | 1 306 673,64 € |
| Année 9 | 88 149,00 € | 46 862,04 € | 1 218 524,64 € |
| Année 10 | 91 466,40 € | 43 544,64 € | 1 127 058,24 € |
| Année 11 | 94 908,63 € | 40 102,41 € | 1 032 149,61 € |
| Année 12 | 98 480,43 € | 36 530,61 € | 933 669,18 € |
| Année 13 | 102 186,64 € | 32 824,40 € | 831 482,54 € |
| Année 14 | 106 032,33 € | 28 978,71 € | 725 450,21 € |
| Année 15 | 110 022,74 € | 24 988,30 € | 615 427,47 € |
| Année 16 | 114 163,32 € | 20 847,72 € | 501 264,15 € |
| Année 17 | 118 459,75 € | 16 551,29 € | 382 804,40 € |
| Année 18 | 122 917,85 € | 12 093,19 € | 259 886,55 € |
| Année 19 | 127 543,74 € | 7 467,30 € | 132 342,81 € |
| Année 20 | 132 342,81 € | 2 667,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 906 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.