Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 956 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 546,06 € | 11 546,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 988 € / mois | 32 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 480 € | 2 112 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 900 € | 2 004 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 956 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 956 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 314,64 € | 71 238,08 € | 1 888 685,36 € |
| Année 2 | 69 847,96 € | 68 704,76 € | 1 818 837,40 € |
| Année 3 | 72 476,62 € | 66 076,10 € | 1 746 360,78 € |
| Année 4 | 75 204,21 € | 63 348,51 € | 1 671 156,57 € |
| Année 5 | 78 034,43 € | 60 518,29 € | 1 593 122,14 € |
| Année 6 | 80 971,19 € | 57 581,53 € | 1 512 150,95 € |
| Année 7 | 84 018,45 € | 54 534,27 € | 1 428 132,50 € |
| Année 8 | 87 180,38 € | 51 372,34 € | 1 340 952,12 € |
| Année 9 | 90 461,33 € | 48 091,39 € | 1 250 490,79 € |
| Année 10 | 93 865,76 € | 44 686,96 € | 1 156 625,03 € |
| Année 11 | 97 398,28 € | 41 154,44 € | 1 059 226,75 € |
| Année 12 | 101 063,77 € | 37 488,95 € | 958 162,98 € |
| Année 13 | 104 867,20 € | 33 685,52 € | 853 295,78 € |
| Année 14 | 108 813,77 € | 29 738,95 € | 744 482,01 € |
| Année 15 | 112 908,86 € | 25 643,86 € | 631 573,15 € |
| Année 16 | 117 158,06 € | 21 394,66 € | 514 415,09 € |
| Année 17 | 121 567,19 € | 16 985,53 € | 392 847,90 € |
| Année 18 | 126 142,22 € | 12 410,50 € | 266 705,68 € |
| Année 19 | 130 889,47 € | 7 663,25 € | 135 816,21 € |
| Année 20 | 135 816,21 € | 2 737,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 956 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 989 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.