Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 056 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 136,35 € | 12 136,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 777 € / mois | 34 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 480 € | 2 220 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 400 € | 2 107 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 056 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 056 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 756,09 € | 74 880,11 € | 1 985 243,91 € |
| Année 2 | 73 418,93 € | 72 217,27 € | 1 911 824,98 € |
| Année 3 | 76 181,99 € | 69 454,21 € | 1 835 642,99 € |
| Année 4 | 79 048,99 € | 66 587,21 € | 1 756 594,00 € |
| Année 5 | 82 023,95 € | 63 612,25 € | 1 674 570,05 € |
| Année 6 | 85 110,80 € | 60 525,40 € | 1 589 459,25 € |
| Année 7 | 88 313,88 € | 57 322,32 € | 1 501 145,37 € |
| Année 8 | 91 637,48 € | 53 998,72 € | 1 409 507,89 € |
| Année 9 | 95 086,15 € | 50 550,05 € | 1 314 421,74 € |
| Année 10 | 98 664,61 € | 46 971,59 € | 1 215 757,13 € |
| Année 11 | 102 377,77 € | 43 258,43 € | 1 113 379,36 € |
| Année 12 | 106 230,65 € | 39 405,55 € | 1 007 148,71 € |
| Année 13 | 110 228,52 € | 35 407,68 € | 896 920,19 € |
| Année 14 | 114 376,86 € | 31 259,34 € | 782 543,33 € |
| Année 15 | 118 681,33 € | 26 954,87 € | 663 862,00 € |
| Année 16 | 123 147,77 € | 22 488,43 € | 540 714,23 € |
| Année 17 | 127 782,32 € | 17 853,88 € | 412 931,91 € |
| Année 18 | 132 591,26 € | 13 044,94 € | 280 340,65 € |
| Année 19 | 137 581,17 € | 8 055,03 € | 142 759,48 € |
| Année 20 | 142 759,48 € | 2 877,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 056 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 400 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.