Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 056 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 054,19 € | 10 054,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 467 € / mois | 28 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 480 € | 2 220 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 400 € | 2 107 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 056 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 056 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 966,30 € | 85 683,98 € | 2 021 033,70 € |
| Année 2 | 36 463,47 € | 84 186,81 € | 1 984 570,23 € |
| Année 3 | 38 024,76 € | 82 625,52 € | 1 946 545,47 € |
| Année 4 | 39 652,92 € | 80 997,36 € | 1 906 892,55 € |
| Année 5 | 41 350,78 € | 79 299,50 € | 1 865 541,77 € |
| Année 6 | 43 121,32 € | 77 528,96 € | 1 822 420,45 € |
| Année 7 | 44 967,70 € | 75 682,58 € | 1 777 452,75 € |
| Année 8 | 46 893,13 € | 73 757,15 € | 1 730 559,62 € |
| Année 9 | 48 900,99 € | 71 749,29 € | 1 681 658,63 € |
| Année 10 | 50 994,83 € | 69 655,45 € | 1 630 663,80 € |
| Année 11 | 53 178,34 € | 67 471,94 € | 1 577 485,46 € |
| Année 12 | 55 455,34 € | 65 194,94 € | 1 522 030,12 € |
| Année 13 | 57 829,81 € | 62 820,47 € | 1 464 200,31 € |
| Année 14 | 60 305,97 € | 60 344,31 € | 1 403 894,34 € |
| Année 15 | 62 888,14 € | 57 762,14 € | 1 341 006,20 € |
| Année 16 | 65 580,88 € | 55 069,40 € | 1 275 425,32 € |
| Année 17 | 68 388,95 € | 52 261,33 € | 1 207 036,37 € |
| Année 18 | 71 317,23 € | 49 333,05 € | 1 135 719,14 € |
| Année 19 | 74 370,89 € | 46 279,39 € | 1 061 348,25 € |
| Année 20 | 77 555,30 € | 43 094,98 € | 983 792,95 € |
| Année 21 | 80 876,04 € | 39 774,24 € | 902 916,91 € |
| Année 22 | 84 339,00 € | 36 311,28 € | 818 577,91 € |
| Année 23 | 87 950,25 € | 32 700,03 € | 730 627,66 € |
| Année 24 | 91 716,07 € | 28 934,21 € | 638 911,59 € |
| Année 25 | 95 643,19 € | 25 007,09 € | 543 268,40 € |
| Année 26 | 99 738,43 € | 20 911,85 € | 443 529,97 € |
| Année 27 | 104 009,03 € | 16 641,25 € | 339 520,94 € |
| Année 28 | 108 462,50 € | 12 187,78 € | 231 058,44 € |
| Année 29 | 113 106,64 € | 7 543,64 € | 117 951,80 € |
| Année 30 | 117 951,80 € | 2 700,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 056 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 726 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 672 € pour cette enveloppe de financement.