Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 056 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 697,99 € | 14 697,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 539 € / mois | 41 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 480 € | 2 220 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 400 € | 2 107 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 056 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 056 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 107,28 € | 70 268,60 € | 1 949 892,72 € |
| Année 2 | 109 881,17 € | 66 494,71 € | 1 840 011,55 € |
| Année 3 | 113 789,33 € | 62 586,55 € | 1 726 222,22 € |
| Année 4 | 117 836,47 € | 58 539,41 € | 1 608 385,75 € |
| Année 5 | 122 027,54 € | 54 348,34 € | 1 486 358,21 € |
| Année 6 | 126 367,70 € | 50 008,18 € | 1 359 990,51 € |
| Année 7 | 130 862,21 € | 45 513,67 € | 1 229 128,30 € |
| Année 8 | 135 516,59 € | 40 859,29 € | 1 093 611,71 € |
| Année 9 | 140 336,51 € | 36 039,37 € | 953 275,20 € |
| Année 10 | 145 327,84 € | 31 048,04 € | 807 947,36 € |
| Année 11 | 150 496,70 € | 25 879,18 € | 657 450,66 € |
| Année 12 | 155 849,42 € | 20 526,46 € | 501 601,24 € |
| Année 13 | 161 392,51 € | 14 983,37 € | 340 208,73 € |
| Année 14 | 167 132,75 € | 9 243,13 € | 173 075,98 € |
| Année 15 | 173 075,98 € | 3 298,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 056 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 672 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 400 € (2,5%).