Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 956 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 983,10 € | 13 983,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 373 € / mois | 39 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 480 € | 2 112 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 900 € | 2 004 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 956 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 956 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 946,33 € | 66 850,87 € | 1 855 053,67 € |
| Année 2 | 104 536,70 € | 63 260,50 € | 1 750 516,97 € |
| Année 3 | 108 254,76 € | 59 542,44 € | 1 642 262,21 € |
| Année 4 | 112 105,02 € | 55 692,18 € | 1 530 157,19 € |
| Année 5 | 116 092,27 € | 51 704,93 € | 1 414 064,92 € |
| Année 6 | 120 221,31 € | 47 575,89 € | 1 293 843,61 € |
| Année 7 | 124 497,20 € | 43 300,00 € | 1 169 346,41 € |
| Année 8 | 128 925,20 € | 38 872,00 € | 1 040 421,21 € |
| Année 9 | 133 510,68 € | 34 286,52 € | 906 910,53 € |
| Année 10 | 138 259,23 € | 29 537,97 € | 768 651,30 € |
| Année 11 | 143 176,71 € | 24 620,49 € | 625 474,59 € |
| Année 12 | 148 269,06 € | 19 528,14 € | 477 205,53 € |
| Année 13 | 153 542,54 € | 14 254,66 € | 323 662,99 € |
| Année 14 | 159 003,58 € | 8 793,62 € | 164 659,41 € |
| Année 15 | 164 659,41 € | 3 138,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 956 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.