Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 956 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 216,79 € | 10 216,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 960 € / mois | 29 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 480 € | 2 112 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 900 € | 2 004 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 956 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 956 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 154,43 € | 75 447,05 € | 1 908 845,57 € |
| Année 2 | 49 026,69 € | 73 574,79 € | 1 859 818,88 € |
| Année 3 | 50 973,27 € | 71 628,21 € | 1 808 845,61 € |
| Année 4 | 52 997,15 € | 69 604,33 € | 1 755 848,46 € |
| Année 5 | 55 101,40 € | 67 500,08 € | 1 700 747,06 € |
| Année 6 | 57 289,17 € | 65 312,31 € | 1 643 457,89 € |
| Année 7 | 59 563,83 € | 63 037,65 € | 1 583 894,06 € |
| Année 8 | 61 928,81 € | 60 672,67 € | 1 521 965,25 € |
| Année 9 | 64 387,67 € | 58 213,81 € | 1 457 577,58 € |
| Année 10 | 66 944,18 € | 55 657,30 € | 1 390 633,40 € |
| Année 11 | 69 602,17 € | 52 999,31 € | 1 321 031,23 € |
| Année 12 | 72 365,71 € | 50 235,77 € | 1 248 665,52 € |
| Année 13 | 75 238,97 € | 47 362,51 € | 1 173 426,55 € |
| Année 14 | 78 226,29 € | 44 375,19 € | 1 095 200,26 € |
| Année 15 | 81 332,28 € | 41 269,20 € | 1 013 867,98 € |
| Année 16 | 84 561,52 € | 38 039,96 € | 929 306,46 € |
| Année 17 | 87 919,03 € | 34 682,45 € | 841 387,43 € |
| Année 18 | 91 409,83 € | 31 191,65 € | 749 977,60 € |
| Année 19 | 95 039,24 € | 27 562,24 € | 654 938,36 € |
| Année 20 | 98 812,75 € | 23 788,73 € | 556 125,61 € |
| Année 21 | 102 736,08 € | 19 865,40 € | 453 389,53 € |
| Année 22 | 106 815,18 € | 15 786,30 € | 346 574,35 € |
| Année 23 | 111 056,26 € | 11 545,22 € | 235 518,09 € |
| Année 24 | 115 465,71 € | 7 135,77 € | 120 052,38 € |
| Année 25 | 120 052,38 € | 2 551,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 956 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 191 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.