Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 906 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 955,63 € | 9 955,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 169 € / mois | 28 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 480 € | 2 058 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 650 € | 1 953 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 906 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 906 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 949,12 € | 73 518,44 € | 1 860 050,88 € |
| Année 2 | 47 773,51 € | 71 694,05 € | 1 812 277,37 € |
| Année 3 | 49 670,36 € | 69 797,20 € | 1 762 607,01 € |
| Année 4 | 51 642,53 € | 67 825,03 € | 1 710 964,48 € |
| Année 5 | 53 692,96 € | 65 774,60 € | 1 657 271,52 € |
| Année 6 | 55 824,84 € | 63 642,72 € | 1 601 446,68 € |
| Année 7 | 58 041,33 € | 61 426,23 € | 1 543 405,35 € |
| Année 8 | 60 345,85 € | 59 121,71 € | 1 483 059,50 € |
| Année 9 | 62 741,87 € | 56 725,69 € | 1 420 317,63 € |
| Année 10 | 65 233,01 € | 54 234,55 € | 1 355 084,62 € |
| Année 11 | 67 823,07 € | 51 644,49 € | 1 287 261,55 € |
| Année 12 | 70 515,97 € | 48 951,59 € | 1 216 745,58 € |
| Année 13 | 73 315,78 € | 46 151,78 € | 1 143 429,80 € |
| Année 14 | 76 226,79 € | 43 240,77 € | 1 067 203,01 € |
| Année 15 | 79 253,35 € | 40 214,21 € | 987 949,66 € |
| Année 16 | 82 400,06 € | 37 067,50 € | 905 549,60 € |
| Année 17 | 85 671,74 € | 33 795,82 € | 819 877,86 € |
| Année 18 | 89 073,31 € | 30 394,25 € | 730 804,55 € |
| Année 19 | 92 609,96 € | 26 857,60 € | 638 194,59 € |
| Année 20 | 96 287,00 € | 23 180,56 € | 541 907,59 € |
| Année 21 | 100 110,06 € | 19 357,50 € | 441 797,53 € |
| Année 22 | 104 084,92 € | 15 382,64 € | 337 712,61 € |
| Année 23 | 108 217,56 € | 11 250,00 € | 229 495,05 € |
| Année 24 | 112 514,31 € | 6 953,25 € | 116 980,74 € |
| Année 25 | 116 980,74 € | 2 485,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 906 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.