Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 006 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 477,96 € | 10 477,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 751 € / mois | 29 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 480 € | 2 166 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 150 € | 2 056 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 006 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 359,87 € | 77 375,65 € | 1 957 640,13 € |
| Année 2 | 50 279,99 € | 75 455,53 € | 1 907 360,14 € |
| Année 3 | 52 276,36 € | 73 459,16 € | 1 855 083,78 € |
| Année 4 | 54 351,96 € | 71 383,56 € | 1 800 731,82 € |
| Année 5 | 56 510,00 € | 69 225,52 € | 1 744 221,82 € |
| Année 6 | 58 753,70 € | 66 981,82 € | 1 685 468,12 € |
| Année 7 | 61 086,51 € | 64 649,01 € | 1 624 381,61 € |
| Année 8 | 63 511,92 € | 62 223,60 € | 1 560 869,69 € |
| Année 9 | 66 033,64 € | 59 701,88 € | 1 494 836,05 € |
| Année 10 | 68 655,51 € | 57 080,01 € | 1 426 180,54 € |
| Année 11 | 71 381,45 € | 54 354,07 € | 1 354 799,09 € |
| Année 12 | 74 215,63 € | 51 519,89 € | 1 280 583,46 € |
| Année 13 | 77 162,33 € | 48 573,19 € | 1 203 421,13 € |
| Année 14 | 80 226,06 € | 45 509,46 € | 1 123 195,07 € |
| Année 15 | 83 411,44 € | 42 324,08 € | 1 039 783,63 € |
| Année 16 | 86 723,23 € | 39 012,29 € | 953 060,40 € |
| Année 17 | 90 166,56 € | 35 568,96 € | 862 893,84 € |
| Année 18 | 93 746,60 € | 31 988,92 € | 769 147,24 € |
| Année 19 | 97 468,78 € | 28 266,74 € | 671 678,46 € |
| Année 20 | 101 338,76 € | 24 396,76 € | 570 339,70 € |
| Année 21 | 105 362,40 € | 20 373,12 € | 464 977,30 € |
| Année 22 | 109 545,76 € | 16 189,76 € | 355 431,54 € |
| Année 23 | 113 895,27 € | 11 840,25 € | 241 536,27 € |
| Année 24 | 118 417,43 € | 7 318,09 € | 123 118,84 € |
| Année 25 | 123 118,84 € | 2 616,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 006 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 072 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.