Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 006 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 555,83 € | 19 555,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 260 € / mois | 55 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 480 € | 2 166 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 150 € | 2 056 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 006 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 000,67 € | 61 669,29 € | 1 832 999,33 € |
| Année 2 | 178 618,61 € | 56 051,35 € | 1 654 380,72 € |
| Année 3 | 184 418,97 € | 50 250,99 € | 1 469 961,75 € |
| Année 4 | 190 407,71 € | 44 262,25 € | 1 279 554,04 € |
| Année 5 | 196 590,95 € | 38 079,01 € | 1 082 963,09 € |
| Année 6 | 202 974,94 € | 31 695,02 € | 879 988,15 € |
| Année 7 | 209 566,24 € | 25 103,72 € | 670 421,91 € |
| Année 8 | 216 371,60 € | 18 298,36 € | 454 050,31 € |
| Année 9 | 223 397,94 € | 11 272,02 € | 230 652,37 € |
| Année 10 | 230 652,37 € | 4 017,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 006 000 € sur 10 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 874 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 150 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 072 € pour cette enveloppe de financement.