Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 006 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 841,21 € | 11 841,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 882 € / mois | 33 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 480 € | 2 166 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 150 € | 2 056 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 006 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 035,42 € | 73 059,10 € | 1 936 964,58 € |
| Année 2 | 71 633,51 € | 70 461,01 € | 1 865 331,07 € |
| Année 3 | 74 329,37 € | 67 765,15 € | 1 791 001,70 € |
| Année 4 | 77 126,66 € | 64 967,86 € | 1 713 875,04 € |
| Année 5 | 80 029,25 € | 62 065,27 € | 1 633 845,79 € |
| Année 6 | 83 041,09 € | 59 053,43 € | 1 550 804,70 € |
| Année 7 | 86 166,22 € | 55 928,30 € | 1 464 638,48 € |
| Année 8 | 89 408,99 € | 52 685,53 € | 1 375 229,49 € |
| Année 9 | 92 773,81 € | 49 320,71 € | 1 282 455,68 € |
| Année 10 | 96 265,26 € | 45 829,26 € | 1 186 190,42 € |
| Année 11 | 99 888,11 € | 42 206,41 € | 1 086 302,31 € |
| Année 12 | 103 647,29 € | 38 447,23 € | 982 655,02 € |
| Année 13 | 107 547,95 € | 34 546,57 € | 875 107,07 € |
| Année 14 | 111 595,41 € | 30 499,11 € | 763 511,66 € |
| Année 15 | 115 795,19 € | 26 299,33 € | 647 716,47 € |
| Année 16 | 120 153,02 € | 21 941,50 € | 527 563,45 € |
| Année 17 | 124 674,84 € | 17 419,68 € | 402 888,61 € |
| Année 18 | 129 366,86 € | 12 727,66 € | 273 521,75 € |
| Année 19 | 134 235,46 € | 7 859,06 € | 139 286,29 € |
| Année 20 | 139 286,29 € | 2 807,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 006 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 832 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.