Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 106 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 431,50 € | 12 431,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 671 € / mois | 35 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 480 € | 2 274 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 650 € | 2 158 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 106 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 476,88 € | 76 701,12 € | 2 033 523,12 € |
| Année 2 | 75 204,48 € | 73 973,52 € | 1 958 318,64 € |
| Année 3 | 78 034,72 € | 71 143,28 € | 1 880 283,92 € |
| Année 4 | 80 971,48 € | 68 206,52 € | 1 799 312,44 € |
| Année 5 | 84 018,73 € | 65 159,27 € | 1 715 293,71 € |
| Année 6 | 87 180,71 € | 61 997,29 € | 1 628 113,00 € |
| Année 7 | 90 461,67 € | 58 716,33 € | 1 537 651,33 € |
| Année 8 | 93 866,10 € | 55 311,90 € | 1 443 785,23 € |
| Année 9 | 97 398,64 € | 51 779,36 € | 1 346 386,59 € |
| Année 10 | 101 064,15 € | 48 113,85 € | 1 245 322,44 € |
| Année 11 | 104 867,58 € | 44 310,42 € | 1 140 454,86 € |
| Année 12 | 108 814,17 € | 40 363,83 € | 1 031 640,69 € |
| Année 13 | 112 909,28 € | 36 268,72 € | 918 731,41 € |
| Année 14 | 117 158,50 € | 32 019,50 € | 801 572,91 € |
| Année 15 | 121 567,63 € | 27 610,37 € | 680 005,28 € |
| Année 16 | 126 142,70 € | 23 035,30 € | 553 862,58 € |
| Année 17 | 130 889,95 € | 18 288,05 € | 422 972,63 € |
| Année 18 | 135 815,85 € | 13 362,15 € | 287 156,78 € |
| Année 19 | 140 927,15 € | 8 250,85 € | 146 229,63 € |
| Année 20 | 146 229,63 € | 2 947,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 106 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 650 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 272 € pour cette enveloppe de financement.