Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 106 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 298,70 € | 10 298,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 208 € / mois | 29 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 480 € | 2 274 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 650 € | 2 158 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 106 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 816,65 € | 87 767,75 € | 2 070 183,35 € |
| Année 2 | 37 350,26 € | 86 234,14 € | 2 032 833,09 € |
| Année 3 | 38 949,51 € | 84 634,89 € | 1 993 883,58 € |
| Année 4 | 40 617,26 € | 82 967,14 € | 1 953 266,32 € |
| Année 5 | 42 356,40 € | 81 228,00 € | 1 910 909,92 € |
| Année 6 | 44 170,02 € | 79 414,38 € | 1 866 739,90 € |
| Année 7 | 46 061,28 € | 77 523,12 € | 1 820 678,62 € |
| Année 8 | 48 033,55 € | 75 550,85 € | 1 772 645,07 € |
| Année 9 | 50 090,25 € | 73 494,15 € | 1 722 554,82 € |
| Année 10 | 52 235,01 € | 71 349,39 € | 1 670 319,81 € |
| Année 11 | 54 471,61 € | 69 112,79 € | 1 615 848,20 € |
| Année 12 | 56 803,99 € | 66 780,41 € | 1 559 044,21 € |
| Année 13 | 59 236,21 € | 64 348,19 € | 1 499 808,00 € |
| Année 14 | 61 772,59 € | 61 811,81 € | 1 438 035,41 € |
| Année 15 | 64 417,58 € | 59 166,82 € | 1 373 617,83 € |
| Année 16 | 67 175,81 € | 56 408,59 € | 1 306 442,02 € |
| Année 17 | 70 052,12 € | 53 532,28 € | 1 236 389,90 € |
| Année 18 | 73 051,64 € | 50 532,76 € | 1 163 338,26 € |
| Année 19 | 76 179,55 € | 47 404,85 € | 1 087 158,71 € |
| Année 20 | 79 441,40 € | 44 143,00 € | 1 007 717,31 € |
| Année 21 | 82 842,93 € | 40 741,47 € | 924 874,38 € |
| Année 22 | 86 390,11 € | 37 194,29 € | 838 484,27 € |
| Année 23 | 90 089,15 € | 33 495,25 € | 748 395,12 € |
| Année 24 | 93 946,59 € | 29 637,81 € | 654 448,53 € |
| Année 25 | 97 969,20 € | 25 615,20 € | 556 479,33 € |
| Année 26 | 102 164,03 € | 21 420,37 € | 454 315,30 € |
| Année 27 | 106 538,51 € | 17 045,89 € | 347 776,79 € |
| Année 28 | 111 100,27 € | 12 484,13 € | 236 676,52 € |
| Année 29 | 115 857,36 € | 7 727,04 € | 120 819,16 € |
| Année 30 | 120 819,16 € | 2 766,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 106 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.