Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 106 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 000,29 € | 11 000,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 334 € / mois | 31 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 480 € | 2 274 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 650 € | 2 158 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 106 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 770,64 € | 81 232,84 € | 2 055 229,36 € |
| Année 2 | 52 786,47 € | 79 217,01 € | 2 002 442,89 € |
| Année 3 | 54 882,34 € | 77 121,14 € | 1 947 560,55 € |
| Année 4 | 57 061,44 € | 74 942,04 € | 1 890 499,11 € |
| Année 5 | 59 327,03 € | 72 676,45 € | 1 831 172,08 € |
| Année 6 | 61 682,59 € | 70 320,89 € | 1 769 489,49 € |
| Année 7 | 64 131,70 € | 67 871,78 € | 1 705 357,79 € |
| Année 8 | 66 678,03 € | 65 325,45 € | 1 638 679,76 € |
| Année 9 | 69 325,46 € | 62 678,02 € | 1 569 354,30 € |
| Année 10 | 72 078,00 € | 59 925,48 € | 1 497 276,30 € |
| Année 11 | 74 939,84 € | 57 063,64 € | 1 422 336,46 € |
| Année 12 | 77 915,31 € | 54 088,17 € | 1 344 421,15 € |
| Année 13 | 81 008,91 € | 50 994,57 € | 1 263 412,24 € |
| Année 14 | 84 225,35 € | 47 778,13 € | 1 179 186,89 € |
| Année 15 | 87 569,49 € | 44 433,99 € | 1 091 617,40 € |
| Année 16 | 91 046,40 € | 40 957,08 € | 1 000 571,00 € |
| Année 17 | 94 661,39 € | 37 342,09 € | 905 909,61 € |
| Année 18 | 98 419,89 € | 33 583,59 € | 807 489,72 € |
| Année 19 | 102 327,63 € | 29 675,85 € | 705 162,09 € |
| Année 20 | 106 390,52 € | 25 612,96 € | 598 771,57 € |
| Année 21 | 110 614,72 € | 21 388,76 € | 488 156,85 € |
| Année 22 | 115 006,66 € | 16 996,82 € | 373 150,19 € |
| Année 23 | 119 572,96 € | 12 430,52 € | 253 577,23 € |
| Année 24 | 124 320,58 € | 7 682,90 € | 129 256,65 € |
| Année 25 | 129 256,65 € | 2 746,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 106 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 650 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.