Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 056 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 739,12 € | 10 739,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 543 € / mois | 30 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 480 € | 2 220 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 400 € | 2 107 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 056 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 056 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 565,19 € | 79 304,25 € | 2 006 434,81 € |
| Année 2 | 51 533,17 € | 77 336,27 € | 1 954 901,64 € |
| Année 3 | 53 579,26 € | 75 290,18 € | 1 901 322,38 € |
| Année 4 | 55 706,62 € | 73 162,82 € | 1 845 615,76 € |
| Année 5 | 57 918,44 € | 70 951,00 € | 1 787 697,32 € |
| Année 6 | 60 218,07 € | 68 651,37 € | 1 727 479,25 € |
| Année 7 | 62 609,01 € | 66 260,43 € | 1 664 870,24 € |
| Année 8 | 65 094,89 € | 63 774,55 € | 1 599 775,35 € |
| Année 9 | 67 679,47 € | 61 189,97 € | 1 532 095,88 € |
| Année 10 | 70 366,67 € | 58 502,77 € | 1 461 729,21 € |
| Année 11 | 73 160,55 € | 55 708,89 € | 1 388 568,66 € |
| Année 12 | 76 065,38 € | 52 804,06 € | 1 312 503,28 € |
| Année 13 | 79 085,52 € | 49 783,92 € | 1 233 417,76 € |
| Année 14 | 82 225,61 € | 46 643,83 € | 1 151 192,15 € |
| Année 15 | 85 490,35 € | 43 379,09 € | 1 065 701,80 € |
| Année 16 | 88 884,71 € | 39 984,73 € | 976 817,09 € |
| Année 17 | 92 413,85 € | 36 455,59 € | 884 403,24 € |
| Année 18 | 96 083,13 € | 32 786,31 € | 788 320,11 € |
| Année 19 | 99 898,09 € | 28 971,35 € | 688 422,02 € |
| Année 20 | 103 864,50 € | 25 004,94 € | 584 557,52 € |
| Année 21 | 107 988,41 € | 20 881,03 € | 476 569,11 € |
| Année 22 | 112 276,07 € | 16 593,37 € | 364 293,04 € |
| Année 23 | 116 733,96 € | 12 135,48 € | 247 559,08 € |
| Année 24 | 121 368,85 € | 7 500,59 € | 126 190,23 € |
| Année 25 | 126 190,23 € | 2 681,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 056 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 672 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.