Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 156 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 543,21 € | 10 543,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 949 € / mois | 30 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 480 € | 2 328 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 900 € | 2 209 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 156 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 667,01 € | 89 851,51 € | 2 119 332,99 € |
| Année 2 | 38 237,03 € | 88 281,49 € | 2 081 095,96 € |
| Année 3 | 39 874,25 € | 86 644,27 € | 2 041 221,71 € |
| Année 4 | 41 581,60 € | 84 936,92 € | 1 999 640,11 € |
| Année 5 | 43 362,05 € | 83 156,47 € | 1 956 278,06 € |
| Année 6 | 45 218,72 € | 81 299,80 € | 1 911 059,34 € |
| Année 7 | 47 154,88 € | 79 363,64 € | 1 863 904,46 € |
| Année 8 | 49 173,95 € | 77 344,57 € | 1 814 730,51 € |
| Année 9 | 51 279,49 € | 75 239,03 € | 1 763 451,02 € |
| Année 10 | 53 475,18 € | 73 043,34 € | 1 709 975,84 € |
| Année 11 | 55 764,88 € | 70 753,64 € | 1 654 210,96 € |
| Année 12 | 58 152,62 € | 68 365,90 € | 1 596 058,34 € |
| Année 13 | 60 642,63 € | 65 875,89 € | 1 535 415,71 € |
| Année 14 | 63 239,20 € | 63 279,32 € | 1 472 176,51 € |
| Année 15 | 65 946,97 € | 60 571,55 € | 1 406 229,54 € |
| Année 16 | 68 770,70 € | 57 747,82 € | 1 337 458,84 € |
| Année 17 | 71 715,32 € | 54 803,20 € | 1 265 743,52 € |
| Année 18 | 74 786,02 € | 51 732,50 € | 1 190 957,50 € |
| Année 19 | 77 988,22 € | 48 530,30 € | 1 112 969,28 € |
| Année 20 | 81 327,50 € | 45 191,02 € | 1 031 641,78 € |
| Année 21 | 84 809,80 € | 41 708,72 € | 946 831,98 € |
| Année 22 | 88 441,20 € | 38 077,32 € | 858 390,78 € |
| Année 23 | 92 228,06 € | 34 290,46 € | 766 162,72 € |
| Année 24 | 96 177,09 € | 30 341,43 € | 669 985,63 € |
| Année 25 | 100 295,19 € | 26 223,33 € | 569 690,44 € |
| Année 26 | 104 589,64 € | 21 928,88 € | 465 100,80 € |
| Année 27 | 109 067,96 € | 17 450,56 € | 356 032,84 € |
| Année 28 | 113 738,04 € | 12 780,48 € | 242 294,80 € |
| Année 29 | 118 608,05 € | 7 910,47 € | 123 686,75 € |
| Année 30 | 123 686,75 € | 2 831,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 156 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 123 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.