Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 006 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 809,68 € | 9 809,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 726 € / mois | 28 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 480 € | 2 166 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 150 € | 2 056 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 006 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 115,91 € | 83 600,25 € | 1 971 884,09 € |
| Année 2 | 35 576,70 € | 82 139,46 € | 1 936 307,39 € |
| Année 3 | 37 100,01 € | 80 616,15 € | 1 899 207,38 € |
| Année 4 | 38 688,57 € | 79 027,59 € | 1 860 518,81 € |
| Année 5 | 40 345,13 € | 77 371,03 € | 1 820 173,68 € |
| Année 6 | 42 072,63 € | 75 643,53 € | 1 778 101,05 € |
| Année 7 | 43 874,09 € | 73 842,07 € | 1 734 226,96 € |
| Année 8 | 45 752,69 € | 71 963,47 € | 1 688 474,27 € |
| Année 9 | 47 711,74 € | 70 004,42 € | 1 640 762,53 € |
| Année 10 | 49 754,66 € | 67 961,50 € | 1 591 007,87 € |
| Année 11 | 51 885,04 € | 65 831,12 € | 1 539 122,83 € |
| Année 12 | 54 106,65 € | 63 609,51 € | 1 485 016,18 € |
| Année 13 | 56 423,40 € | 61 292,76 € | 1 428 592,78 € |
| Année 14 | 58 839,35 € | 58 876,81 € | 1 369 753,43 € |
| Année 15 | 61 358,73 € | 56 357,43 € | 1 308 394,70 € |
| Année 16 | 63 985,98 € | 53 730,18 € | 1 244 408,72 € |
| Année 17 | 66 725,74 € | 50 990,42 € | 1 177 682,98 € |
| Année 18 | 69 582,80 € | 48 133,36 € | 1 108 100,18 € |
| Année 19 | 72 562,20 € | 45 153,96 € | 1 035 537,98 € |
| Année 20 | 75 669,17 € | 42 046,99 € | 959 868,81 € |
| Année 21 | 78 909,17 € | 38 806,99 € | 880 959,64 € |
| Année 22 | 82 287,92 € | 35 428,24 € | 798 671,72 € |
| Année 23 | 85 811,32 € | 31 904,84 € | 712 860,40 € |
| Année 24 | 89 485,57 € | 28 230,59 € | 623 374,83 € |
| Année 25 | 93 317,17 € | 24 398,99 € | 530 057,66 € |
| Année 26 | 97 312,83 € | 20 403,33 € | 432 744,83 € |
| Année 27 | 101 479,59 € | 16 236,57 € | 331 265,24 € |
| Année 28 | 105 824,72 € | 11 891,44 € | 225 440,52 € |
| Année 29 | 110 355,93 € | 7 360,23 € | 115 084,59 € |
| Année 30 | 115 084,59 € | 2 635,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 006 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 028 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.