Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 956 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 565,18 € | 9 565,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 985 € / mois | 27 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 480 € | 2 112 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 900 € | 2 004 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 956 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 956 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 265,67 € | 81 516,49 € | 1 922 734,33 € |
| Année 2 | 34 690,04 € | 80 092,12 € | 1 888 044,29 € |
| Année 3 | 36 175,40 € | 78 606,76 € | 1 851 868,89 € |
| Année 4 | 37 724,36 € | 77 057,80 € | 1 814 144,53 € |
| Année 5 | 39 339,64 € | 75 442,52 € | 1 774 804,89 € |
| Année 6 | 41 024,10 € | 73 758,06 € | 1 733 780,79 € |
| Année 7 | 42 780,67 € | 72 001,49 € | 1 691 000,12 € |
| Année 8 | 44 612,43 € | 70 169,73 € | 1 646 387,69 € |
| Année 9 | 46 522,65 € | 68 259,51 € | 1 599 865,04 € |
| Année 10 | 48 514,66 € | 66 267,50 € | 1 551 350,38 € |
| Année 11 | 50 591,95 € | 64 190,21 € | 1 500 758,43 € |
| Année 12 | 52 758,22 € | 62 023,94 € | 1 448 000,21 € |
| Année 13 | 55 017,20 € | 59 764,96 € | 1 392 983,01 € |
| Année 14 | 57 372,94 € | 57 409,22 € | 1 335 610,07 € |
| Année 15 | 59 829,54 € | 54 952,62 € | 1 275 780,53 € |
| Année 16 | 62 391,32 € | 52 390,84 € | 1 213 389,21 € |
| Année 17 | 65 062,79 € | 49 719,37 € | 1 148 326,42 € |
| Année 18 | 67 848,64 € | 46 933,52 € | 1 080 477,78 € |
| Année 19 | 70 753,79 € | 44 028,37 € | 1 009 723,99 € |
| Année 20 | 73 783,34 € | 40 998,82 € | 935 940,65 € |
| Année 21 | 76 942,60 € | 37 839,56 € | 858 998,05 € |
| Année 22 | 80 237,11 € | 34 545,05 € | 778 760,94 € |
| Année 23 | 83 672,71 € | 31 109,45 € | 695 088,23 € |
| Année 24 | 87 255,39 € | 27 526,77 € | 607 832,84 € |
| Année 25 | 90 991,51 € | 23 790,65 € | 516 841,33 € |
| Année 26 | 94 887,58 € | 19 894,58 € | 421 953,75 € |
| Année 27 | 98 950,47 € | 15 831,69 € | 323 003,28 € |
| Année 28 | 103 187,34 € | 11 594,82 € | 219 815,94 € |
| Année 29 | 107 605,60 € | 7 176,56 € | 112 210,34 € |
| Année 30 | 112 210,34 € | 2 569,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 956 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 900 € (2,5%).