Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 756 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 347,26 € | 10 347,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 355 € / mois | 29 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 480 € | 1 896 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 900 € | 1 799 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 756 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 756 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 561,00 € | 63 606,12 € | 1 695 439,00 € |
| Année 2 | 62 827,61 € | 61 339,51 € | 1 632 611,39 € |
| Année 3 | 65 179,09 € | 58 988,03 € | 1 567 432,30 € |
| Année 4 | 67 618,54 € | 56 548,58 € | 1 499 813,76 € |
| Année 5 | 70 149,32 € | 54 017,80 € | 1 429 664,44 € |
| Année 6 | 72 774,79 € | 51 392,33 € | 1 356 889,65 € |
| Année 7 | 75 498,54 € | 48 668,58 € | 1 281 391,11 € |
| Année 8 | 78 324,23 € | 45 842,89 € | 1 203 066,88 € |
| Année 9 | 81 255,67 € | 42 911,45 € | 1 121 811,21 € |
| Année 10 | 84 296,85 € | 39 870,27 € | 1 037 514,36 € |
| Année 11 | 87 451,82 € | 36 715,30 € | 950 062,54 € |
| Année 12 | 90 724,89 € | 33 442,23 € | 859 337,65 € |
| Année 13 | 94 120,47 € | 30 046,65 € | 765 217,18 € |
| Année 14 | 97 643,12 € | 26 524,00 € | 667 574,06 € |
| Année 15 | 101 297,61 € | 22 869,51 € | 566 276,45 € |
| Année 16 | 105 088,88 € | 19 078,24 € | 461 187,57 € |
| Année 17 | 109 022,06 € | 15 145,06 € | 352 165,51 € |
| Année 18 | 113 102,45 € | 11 064,67 € | 239 063,06 € |
| Année 19 | 117 335,54 € | 6 831,58 € | 121 727,52 € |
| Année 20 | 121 727,52 € | 2 440,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 756 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 564 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.