Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 656 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 321,25 € | 16 321,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 458 € / mois | 46 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 480 € | 1 788 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 400 € | 1 697 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 656 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 261,21 € | 54 593,79 € | 1 514 738,79 € |
| Année 2 | 146 183,35 € | 49 671,65 € | 1 368 555,44 € |
| Année 3 | 151 277,02 € | 44 577,98 € | 1 217 278,42 € |
| Année 4 | 156 548,20 € | 39 306,80 € | 1 060 730,22 € |
| Année 5 | 162 003,02 € | 33 851,98 € | 898 727,20 € |
| Année 6 | 167 647,92 € | 28 207,08 € | 731 079,28 € |
| Année 7 | 173 489,52 € | 22 365,48 € | 557 589,76 € |
| Année 8 | 179 534,64 € | 16 320,36 € | 378 055,12 € |
| Année 9 | 185 790,42 € | 10 064,58 € | 192 264,70 € |
| Année 10 | 192 264,70 € | 3 590,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 656 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 872 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 400 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.