Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 656 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 903,62 € | 11 903,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 072 € / mois | 34 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 480 € | 1 788 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 400 € | 1 697 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 656 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 943,42 € | 57 900,02 € | 1 571 056,58 € |
| Année 2 | 88 034,79 € | 54 808,65 € | 1 483 021,79 € |
| Année 3 | 91 238,65 € | 51 604,79 € | 1 391 783,14 € |
| Année 4 | 94 559,14 € | 48 284,30 € | 1 297 224,00 € |
| Année 5 | 98 000,48 € | 44 842,96 € | 1 199 223,52 € |
| Année 6 | 101 567,05 € | 41 276,39 € | 1 097 656,47 € |
| Année 7 | 105 263,39 € | 37 580,05 € | 992 393,08 € |
| Année 8 | 109 094,28 € | 33 749,16 € | 883 298,80 € |
| Année 9 | 113 064,58 € | 29 778,86 € | 770 234,22 € |
| Année 10 | 117 179,36 € | 25 664,08 € | 653 054,86 € |
| Année 11 | 121 443,91 € | 21 399,53 € | 531 610,95 € |
| Année 12 | 125 863,65 € | 16 979,79 € | 405 747,30 € |
| Année 13 | 130 444,25 € | 12 399,19 € | 275 303,05 € |
| Année 14 | 135 191,55 € | 7 651,89 € | 140 111,50 € |
| Année 15 | 140 111,50 € | 2 731,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 656 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 010 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 872 € pour cette enveloppe de financement.