Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 556 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 609,11 € | 7 609,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 058 € / mois | 21 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 480 € | 1 680 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 900 € | 1 594 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 556 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 556 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 462,86 € | 64 846,46 € | 1 529 537,14 € |
| Année 2 | 27 595,98 € | 63 713,34 € | 1 501 941,16 € |
| Année 3 | 28 777,57 € | 62 531,75 € | 1 473 163,59 € |
| Année 4 | 30 009,76 € | 61 299,56 € | 1 443 153,83 € |
| Année 5 | 31 294,72 € | 60 014,60 € | 1 411 859,11 € |
| Année 6 | 32 634,70 € | 58 674,62 € | 1 379 224,41 € |
| Année 7 | 34 032,07 € | 57 277,25 € | 1 345 192,34 € |
| Année 8 | 35 489,24 € | 55 820,08 € | 1 309 703,10 € |
| Année 9 | 37 008,82 € | 54 300,50 € | 1 272 694,28 € |
| Année 10 | 38 593,46 € | 52 715,86 € | 1 234 100,82 € |
| Année 11 | 40 245,97 € | 51 063,35 € | 1 193 854,85 € |
| Année 12 | 41 969,22 € | 49 340,10 € | 1 151 885,63 € |
| Année 13 | 43 766,26 € | 47 543,06 € | 1 108 119,37 € |
| Année 14 | 45 640,23 € | 45 669,09 € | 1 062 479,14 € |
| Année 15 | 47 594,45 € | 43 714,87 € | 1 014 884,69 € |
| Année 16 | 49 632,34 € | 41 676,98 € | 965 252,35 € |
| Année 17 | 51 757,51 € | 39 551,81 € | 913 494,84 € |
| Année 18 | 53 973,67 € | 37 335,65 € | 859 521,17 € |
| Année 19 | 56 284,73 € | 35 024,59 € | 803 236,44 € |
| Année 20 | 58 694,70 € | 32 614,62 € | 744 541,74 € |
| Année 21 | 61 207,91 € | 30 101,41 € | 683 333,83 € |
| Année 22 | 63 828,71 € | 27 480,61 € | 619 505,12 € |
| Année 23 | 66 561,71 € | 24 747,61 € | 552 943,41 € |
| Année 24 | 69 411,76 € | 21 897,56 € | 483 531,65 € |
| Année 25 | 72 383,83 € | 18 925,49 € | 411 147,82 € |
| Année 26 | 75 483,17 € | 15 826,15 € | 335 664,65 € |
| Année 27 | 78 715,18 € | 12 594,14 € | 256 949,47 € |
| Année 28 | 82 085,63 € | 9 223,69 € | 174 863,84 € |
| Année 29 | 85 600,39 € | 5 708,93 € | 89 263,45 € |
| Année 30 | 89 263,45 € | 2 043,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 556 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 672 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 740 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.