Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 506 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 742,82 € | 7 742,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 463 € / mois | 22 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 480 € | 1 626 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 650 € | 1 543 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 506 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 506 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 071,71 € | 55 842,13 € | 1 468 928,29 € |
| Année 2 | 38 486,04 € | 54 427,80 € | 1 430 442,25 € |
| Année 3 | 39 954,33 € | 52 959,51 € | 1 390 487,92 € |
| Année 4 | 41 478,63 € | 51 435,21 € | 1 349 009,29 € |
| Année 5 | 43 061,11 € | 49 852,73 € | 1 305 948,18 € |
| Année 6 | 44 703,93 € | 48 209,91 € | 1 261 244,25 € |
| Année 7 | 46 409,44 € | 46 504,40 € | 1 214 834,81 € |
| Année 8 | 48 180,03 € | 44 733,81 € | 1 166 654,78 € |
| Année 9 | 50 018,16 € | 42 895,68 € | 1 116 636,62 € |
| Année 10 | 51 926,42 € | 40 987,42 € | 1 064 710,20 € |
| Année 11 | 53 907,47 € | 39 006,37 € | 1 010 802,73 € |
| Année 12 | 55 964,11 € | 36 949,73 € | 954 838,62 € |
| Année 13 | 58 099,22 € | 34 814,62 € | 896 739,40 € |
| Année 14 | 60 315,79 € | 32 598,05 € | 836 423,61 € |
| Année 15 | 62 616,91 € | 30 296,93 € | 773 806,70 € |
| Année 16 | 65 005,83 € | 27 908,01 € | 708 800,87 € |
| Année 17 | 67 485,87 € | 25 427,97 € | 641 315,00 € |
| Année 18 | 70 060,55 € | 22 853,29 € | 571 254,45 € |
| Année 19 | 72 733,45 € | 20 180,39 € | 498 521,00 € |
| Année 20 | 75 508,33 € | 17 405,51 € | 423 012,67 € |
| Année 21 | 78 389,07 € | 14 524,77 € | 344 623,60 € |
| Année 22 | 81 379,71 € | 11 534,13 € | 263 243,89 € |
| Année 23 | 84 484,45 € | 8 429,39 € | 178 759,44 € |
| Année 24 | 87 707,66 € | 5 206,18 € | 91 051,78 € |
| Année 25 | 91 051,78 € | 1 860,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 506 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 650 € (2,5%).