Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 456 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 485,75 € | 7 485,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 684 € / mois | 21 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 480 € | 1 572 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 400 € | 1 492 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 456 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 456 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 840,85 € | 53 988,15 € | 1 420 159,15 € |
| Année 2 | 37 208,23 € | 52 620,77 € | 1 382 950,92 € |
| Année 3 | 38 627,77 € | 51 201,23 € | 1 344 323,15 € |
| Année 4 | 40 101,45 € | 49 727,55 € | 1 304 221,70 € |
| Année 5 | 41 631,39 € | 48 197,61 € | 1 262 590,31 € |
| Année 6 | 43 219,70 € | 46 609,30 € | 1 219 370,61 € |
| Année 7 | 44 868,57 € | 44 960,43 € | 1 174 502,04 € |
| Année 8 | 46 580,35 € | 43 248,65 € | 1 127 921,69 € |
| Année 9 | 48 357,46 € | 41 471,54 € | 1 079 564,23 € |
| Année 10 | 50 202,36 € | 39 626,64 € | 1 029 361,87 € |
| Année 11 | 52 117,65 € | 37 711,35 € | 977 244,22 € |
| Année 12 | 54 105,99 € | 35 723,01 € | 923 138,23 € |
| Année 13 | 56 170,19 € | 33 658,81 € | 866 968,04 € |
| Année 14 | 58 313,17 € | 31 515,83 € | 808 654,87 € |
| Année 15 | 60 537,91 € | 29 291,09 € | 748 116,96 € |
| Année 16 | 62 847,50 € | 26 981,50 € | 685 269,46 € |
| Année 17 | 65 245,20 € | 24 583,80 € | 620 024,26 € |
| Année 18 | 67 734,39 € | 22 094,61 € | 552 289,87 € |
| Année 19 | 70 318,56 € | 19 510,44 € | 481 971,31 € |
| Année 20 | 73 001,31 € | 16 827,69 € | 408 970,00 € |
| Année 21 | 75 786,40 € | 14 042,60 € | 333 183,60 € |
| Année 22 | 78 677,75 € | 11 151,25 € | 254 505,85 € |
| Année 23 | 81 679,41 € | 8 149,59 € | 172 826,44 € |
| Année 24 | 84 795,59 € | 5 033,41 € | 88 030,85 € |
| Année 25 | 88 030,85 € | 1 798,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 456 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.