Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 406 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 228,68 € | 7 228,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 905 € / mois | 20 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 480 € | 1 518 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 150 € | 1 441 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 406 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 406 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 610,00 € | 52 134,16 € | 1 371 390,00 € |
| Année 2 | 35 930,40 € | 50 813,76 € | 1 335 459,60 € |
| Année 3 | 37 301,19 € | 49 442,97 € | 1 298 158,41 € |
| Année 4 | 38 724,29 € | 48 019,87 € | 1 259 434,12 € |
| Année 5 | 40 201,68 € | 46 542,48 € | 1 219 232,44 € |
| Année 6 | 41 735,42 € | 45 008,74 € | 1 177 497,02 € |
| Année 7 | 43 327,67 € | 43 416,49 € | 1 134 169,35 € |
| Année 8 | 44 980,68 € | 41 763,48 € | 1 089 188,67 € |
| Année 9 | 46 696,78 € | 40 047,38 € | 1 042 491,89 € |
| Année 10 | 48 478,30 € | 38 265,86 € | 994 013,59 € |
| Année 11 | 50 327,81 € | 36 416,35 € | 943 685,78 € |
| Année 12 | 52 247,89 € | 34 496,27 € | 891 437,89 € |
| Année 13 | 54 241,21 € | 32 502,95 € | 837 196,68 € |
| Année 14 | 56 310,57 € | 30 433,59 € | 780 886,11 € |
| Année 15 | 58 458,90 € | 28 285,26 € | 722 427,21 € |
| Année 16 | 60 689,17 € | 26 054,99 € | 661 738,04 € |
| Année 17 | 63 004,55 € | 23 739,61 € | 598 733,49 € |
| Année 18 | 65 408,26 € | 21 335,90 € | 533 325,23 € |
| Année 19 | 67 903,68 € | 18 840,48 € | 465 421,55 € |
| Année 20 | 70 494,27 € | 16 249,89 € | 394 927,28 € |
| Année 21 | 73 183,73 € | 13 560,43 € | 321 743,55 € |
| Année 22 | 75 975,79 € | 10 768,37 € | 245 767,76 € |
| Année 23 | 78 874,35 € | 7 869,81 € | 166 893,41 € |
| Année 24 | 81 883,50 € | 4 860,66 € | 85 009,91 € |
| Année 25 | 85 009,91 € | 1 736,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 406 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 872 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.