Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 406 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 875,58 € | 6 875,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 835 € / mois | 19 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 480 € | 1 518 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 150 € | 1 441 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 406 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 406 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 911,79 € | 58 595,17 € | 1 382 088,21 € |
| Année 2 | 24 935,63 € | 57 571,33 € | 1 357 152,58 € |
| Année 3 | 26 003,33 € | 56 503,63 € | 1 331 149,25 € |
| Année 4 | 27 116,73 € | 55 390,23 € | 1 304 032,52 € |
| Année 5 | 28 277,83 € | 54 229,13 € | 1 275 754,69 € |
| Année 6 | 29 488,63 € | 53 018,33 € | 1 246 266,06 € |
| Année 7 | 30 751,29 € | 51 755,67 € | 1 215 514,77 € |
| Année 8 | 32 067,97 € | 50 438,99 € | 1 183 446,80 € |
| Année 9 | 33 441,06 € | 49 065,90 € | 1 150 005,74 € |
| Année 10 | 34 872,97 € | 47 633,99 € | 1 115 132,77 € |
| Année 11 | 36 366,13 € | 46 140,83 € | 1 078 766,64 € |
| Année 12 | 37 923,26 € | 44 583,70 € | 1 040 843,38 € |
| Année 13 | 39 547,06 € | 42 959,90 € | 1 001 296,32 € |
| Année 14 | 41 240,39 € | 41 266,57 € | 960 055,93 € |
| Année 15 | 43 006,22 € | 39 500,74 € | 917 049,71 € |
| Année 16 | 44 847,66 € | 37 659,30 € | 872 202,05 € |
| Année 17 | 46 767,92 € | 35 739,04 € | 825 434,13 € |
| Année 18 | 48 770,46 € | 33 736,50 € | 776 663,67 € |
| Année 19 | 50 858,72 € | 31 648,24 € | 725 804,95 € |
| Année 20 | 53 036,37 € | 29 470,59 € | 672 768,58 € |
| Année 21 | 55 307,29 € | 27 199,67 € | 617 461,29 € |
| Année 22 | 57 675,45 € | 24 831,51 € | 559 785,84 € |
| Année 23 | 60 144,98 € | 22 361,98 € | 499 640,86 € |
| Année 24 | 62 720,28 € | 19 786,68 € | 436 920,58 € |
| Année 25 | 65 405,84 € | 17 101,12 € | 371 514,74 € |
| Année 26 | 68 206,37 € | 14 300,59 € | 303 308,37 € |
| Année 27 | 71 126,85 € | 11 380,11 € | 232 181,52 € |
| Année 28 | 74 172,34 € | 8 334,62 € | 158 009,18 € |
| Année 29 | 77 348,27 € | 5 158,69 € | 80 660,91 € |
| Année 30 | 80 660,91 € | 1 846,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 406 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 645 €.